陈女士,今年36岁,单亲,独自抚养7岁男孩,现上小学一年级。现在私企工作,有五险一金,年薪税后8万元,年终分红不定,几万至几十万元不等。家庭月消费为房贷4000元,生活费4000元,其他杂费2000元,一般月支出10000元,基本月工资不够支付,需靠之前每年年终的积蓄补贴。目前有一套两居室自住,市值约160万元,贷款45万元,已还本金9万元,无车。目前有存款10万元,衍生品投资及股票市值15万元,亏损中。
-理财计划
1、目前衍生品及股票投资亏损比较严重,手头只有10万元流动资金,如何处理能风险低又抗通胀。
2、孩子因上小学,教育类的投资开始增加,如何规划教育基金?
3、近两年想购置小车一辆,按目前的收入,待何时购入比较合适?
4、因为在私企,养老保险缴费不高,怎么通过理财规划以后的养老?
-财务状况分析
陈女士是一位36岁的单亲妈妈,家庭正处于成长期,可累积的资产在逐年增加。就目前情况来看,虽然固定年薪有8万元,但家庭生活每月开销在10000元,这样算下来,每年基础开销达到了12万左右,导致入不敷出,所以家庭结余主要靠年终的分红,如按年终分红20万计算,每年最多可以结余16万左右。
陈女士的孩子今年7岁,刚上小学一年级,未来15年都属于家庭子女抚养教育的消费期。
从资产搭配的角度来看,重要的是本金安全并可以有效的抵御通货膨胀。现阶段,陈女士的房产是160万,负债36万,股票资产15万,现金10万,算上每年的收入和花销,一年大概可以攒下14万元,平衡型的理财方式可以作为首选。同时,以目前的生活状况来看,最需要的是做出合理的教育和养老规划。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看