【买车】分期付款购车充分利用资金
现在,车已经成为许多家庭的必需品,陈女士的小孩已经上小学了,所以购置一辆车,也很有必要。但车却不保值,同时也是消耗品,如果买车,家庭每月的开销会有所增加。
从陈女士每月的开销来看,教育金和房贷已经占据家庭支出的一大部分,所以年终奖的多少决定了陈女士能否买车和买什么样的车。
如果近两年的年终分红都在20万元左右,那么每年还能结余14万元,两年下来就是28万元,这样可以考虑购买一辆10万左右的车,每月也就增加2000元左右的养车成本,当然最好通过免息分期付的方式来购车,首付5万元,每年还2万多,3年即可还清,一来不至于对自己和孩子的生活品质带来较大影响,二来还有结余来购买基金和理财等产品,以此增加家庭收入。
首先我们要清楚,退休前是资产的累积期,而退休后则进入消耗期。陈女士已经意识到退休前后存在着差异,所以在退休后,要能立刻提供稳定、定期的现金收入,规避风险成为退休金规划的最大要求。
由于陈女士在私企工作,养老保险缴费不高,面临社保替代率缺口,可以通过配置养老年金,提供终身给付的每年逐额递增年金产品,保证陈女士在退休后依然可以保持持续的现金流,年金保险可起到保全资产,并有效地抵御通货膨胀,同时可准备好家庭的储备金。年金保险是指以生存为给付保险金条件,按照年金现金流特征支付生存保险金的人寿保险。
陈女士的家庭在买车后,基本上没有较大的开销,所以可以选择以每年缴费48151万元的方式购买年金,缴费期为10年,到陈女士满60周岁后的第一个保单周年日,可获得首年年金20000元,之后逐年递增基本保险额的5%,并且终身领取,养老年金计划可为陈女士退休生活提供增额养老金。
最后需要提醒,市场瞬息万变,资产配置需要定期检视,并随之做出相应调整,建议陈女士定期到专业机构进行全面的资产检视,以保证做出合理的资金配置。
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