在老一辈的观念里,自己忙碌、辛苦一辈子就是为了给子孙后辈留下一份家底,为了让自己的子孙后辈们生活得更好。这是国人们普遍的想法。但是我们不禁要问,即便现在赚下了1000万元,那么等到了孩子手中还能剩下多少?因为我们不仅面临着高通胀,而且以后更有可能面临着遗产税、房产税等各种税目。因此选择一种合理的理财方式,让自己手中的财富不断保值增值,是我们必须要考虑的问题。
理财案例:
张先生今年39岁,公司高管,妻子38岁,在某银行就职,有一个8岁的儿子。张先生每年收入约在100万元左右,妻子年收入10万元,每年日常支出约为12万元。该家庭目前有银行定存220万元,理财产品50万元,现金2万元,并有住房三套。夫妻二人单位均有社保,另外夫妻二人各购买了保额10万元的重大疾病险。
理财目标:
1.张先生希望通过金融投资获得高于5%的年化收益率。
2.准备一笔儿子将来出国留学的教育经费。
3.年老之后享受高质量的退休生活并为孩子留下一笔可观的财产。
财务分析
张先生的家庭年收入总额是110万元,属于高薪收入家庭。家庭年结余率接近90%,远远高于30%的标准值。没有负债,资产状况很不错,但是家庭资产的结构不合理,只分为固定房产和银行存款两部分。张先生的家庭正处在成长期,具有一定的风险承受能力,综上所述,目前的投资方式过于保守。家庭有一定的资金量,不会随着孩子的成长而使家庭压力有很大的变化,张先生想给孩子存一笔出国的教育金,儿子18岁左右到海外求学的教育经费和生活费大约为每年30万元。因此必须通过现有资金的合理配置,产生持续不断地稳定收益,补充家庭收入。张先生的家庭已经拥有了三套住房和一定的储蓄,所以可以考虑进行一定的稳健型投资。
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