一、准备充足的应急储备金

　　风险和意外无处不在,除了准备充足的保险以外,也要准备一些应急现金,通常情况下,一个家庭的应急储备金总额大概是半年左右的固定支出,相当于6万元左右。所以张先生只有2万元现金是不够的,建议可以将这部分储备金通过购买货币基金或者新型短期理财基金方式来操作,在保持流动性、安全性的前提下兼顾资产的收益性。

　　二、通过保险规划为孩子准备好充足资金,呵护孩子一生无忧

　　建议张先生为孩子购买一份终生受益的保险,如购买太平金生恒赢年金保险(分红型)可每年领取或分阶段领取生存金,在人生的每一个重要阶段(如升学、结婚、生子等)都能领取一笔稳定的资金支持,直至终身。如果张先生为孩子投保15万元,10年期缴,10年后按中档红利孩子可以领取一笔20万元左右的资金用于出国使用。若选择将生存金留在保险公司不分阶段领取,可享受复利增值的累积生息。假设孩子中间从未领取,那么在60岁时按照中档分红,预计一次性可领取600万元左右的累计生存金。

　　三、通过金融投资获得较高收益

　　张先生目前的结余率非常高,近90%以上的资金投资于低收益的银行理财和储蓄,而且张先生不做股票投资,是厌恶风险性的投资人,因此建议张先生可以考虑投资较高收益的理财产品。目前张先生可投资的资产加上已购买的银行理财产品是270万元,建议可以选择100万元起购的银行理财产品,平均预期年化收益基本会在5%-6%之间,根据年限和投资方向,不同产品的收益也会不同。270万元中的40%,可用作基金投资,建议可投向新型理财类基金,在降低风险的同时,能够获取较高的收益。

　　四、通过养老规划享受退休后高质量的生活

　　退休计划方面,目前张先生夫妻都有社会保险,但是不足以保障退休后的生活；要想退休后仍然保持现在较高的生活水平,还须要通过长线投资,如购买商业性养老保险等手段积累,在购买养老保险时意外险和其他附加保险一定要加全。购买商业性养老保险,在交纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金,以此来规划未来的老年生活另外建议张先生夫妻俩可考虑每月支付一定数额的资金以基金定投的形式投资,用作将来的养老。基金定投具有强制储蓄、平摊成本、分散风险、复利增值的优点,可凭借长期坚持投资产生的复利效果,达到财富积累的目的。坚持长期投资再加上“复利回报”的威力,到退休的时候必会获得相当可观的收益。（来源：和讯理财网）