理念要赶早

　　月赚万元还是“月光”，30岁白领学记账，时下，各种省钱密招、理财秘籍在年轻人中十分流行。其实，诸如学记账、定期储蓄等理财知识和行为，在中小学就可以学习和尝试了。儿童教育专家提出：孩子越早接触钱，学会了理财，长大后也就越会赚钱。

　　6岁到12岁是儿童人格发育的重要阶段，价值观正逐渐形成，理财观念的培养正当时。让孩子在接受理财教育的过程中,正确对待金钱、运用金钱，学会价值判断和提高道德尺度，从而为其长大后独立理财和开拓一番事业打下较好的基础。正因为如此，在国外，很多父母信奉：给孩子最好的财富就是教他如何理财。在美国、英国、日本和巴西等一些国家，对孩子的理财教育是学校、家庭和社会三管齐下，理财教育已列入了中小学的必修课，孩子从小学起就可以进行理财实践。

　　比如在日本，言钱不耻。日本大阪府一所中学采用多种方式，针对不同年级的学生，分别以“储蓄与消费”、“不法经营”和“用卡知识”为主题进行授课。给孩子讲授理财之道已经成为美国中小学教育及家庭教育的热门话题。从孩子踏进幼儿园起,孩子们就会接受有关“钱”的概念。到孩子11岁时,他们基本上完成了经济上的“需求与供给”课程。中学时代他们就能对各种财务运用有深入的了解并有一些社会实践。美国还专门为青少年开设了一家银行，客户年龄平均才9岁，最大的不超过22岁。

　　行动要赶早

　　影响财富积累的因素有3个：一是具备增值能力的资本，二是复利的作用时间，三是加速复利过程的显着增长。

　　以基金定投为例，华安基金公司网站上曾经举了两个例子：A从20岁起每月定投500元，假设年平均收益为10%，他投资7年就不再投入，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要养老时，本利已经达到141万元；B从27岁才开始投资，每月同样定投500元，同样是10%的年收益率，但他直到59岁才累积到140万元，整整花了32年持续投入。

　　再以保险为例。相当多的家长非常热衷为孩子购买保险，而保险的投资诀窍就是：早买早划算。年龄越小，投保所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

　　大多数父母为孩子理财，主要为孩子积累教育经费、婚嫁经费，这是一个长期行为，一般都要在10年以上。选择一种能够与孩子一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品，尽早开始享受复利，是让资金快速成长的最好方式。为此理财师建议可采用“定期定额”、“定期不定额”、“不定期不定额”等方法，细水长流地为孩子进行基金定投、黄金定投等理财活动。理财师认为，作为看股市脸色的基金定投也有投资风险，但如果投资的时间足够长，就可以避免股市短期波动的风险，再加上专业投资团队的选股和操作，长期下来就会有较大的胜算，其复利效果还是值得关注的。

　　如果要为孩子购买保险，应该参考几点，一是费用不宜太高，缴费期不宜太长，这样可以让孩子长大后根据自身情况选择适合的险种；缴费期限一般情况下越灵活越好，如年缴、三年缴等。避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。二是保障第一，收益第二。即首先考虑保障，然后才是投资回报。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障，防范疾病或意外风险。

　　理财师建议，儿童理财可孩子和父母同时进行。父母每月给孩子一定数额的金钱，根据孩子的年龄，引导孩子进行理财实践，年龄较小的孩子可尝试储蓄，年龄较大的孩子可尝试购买基金、黄金等。（来源:大渝网）