记：以“免责条款”规避责任，几乎已成为行业的潜规则。由于消费者往往厌烦密密麻麻的格式条款，不明就理的签名确认，权益受损后维权时，才知被宰，处理相当被动。请问邓律师，保险公司单方在《保单》的备注或特别约定栏增设免责、减责条款，消费者是否有权说“不”？

　　律：当前，车险相当普及。我以车险为例，与广大网民解释一下吧。当前消费者先购车险相当方便，无论是电话投保还是代理投保，消费者几乎都是在车辆投保后，才拿到《保单》，才看到保险条款和所谓的“特别约定”，尤其是就“特别约定”根本不存在双方约定的情形，且《保单》没有投保人的签字确认，完全是保险公司的单方行为。根据《消法》第十条规定：“消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或接受服务时，有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件，有权拒绝经营者的强制交易行为。”该合同格式条款违反了上述法律规定，侵害了消费者的公平交易权和获得赔偿的权利，消费者有权说“不”。在电话投保中，业务员还会诈骗投保人签一份“模拟保单”，但实际是一份委托协议，消费者不明就里，稀里糊涂签了字，保险公司就可凭此份协议，单方办理保险业务。

　　6招教你规避在保险消费中捱宰

　　记：买保险，猫腻多，消费者要想买放心，应当理智选择。请问邓秘书长，消费者如何规避在保险消费中捱宰？

　　消：市场上，保险各类众多、功能多元化，消费者不要道听途说，应根据自己的需求和能力理性选择。

　　一是选择正规的投保渠道。消费者最好选择到保险公司现场或登录保险公司的官方网站购买保险，对于人员推销、代理等其他方式投保，必须要求出具保险经纪从业证或代理证书，慎选电话投保。

　　二是，清楚自身需求。投保前，应清楚定位自己的保险需求和保险功能，不要轻意被推销员的花言巧语忽悠诱骗。

　　三是投保前，了解保险的重要事项和条款。包括险种、受益人、保险情形、理赔范围、免赔范围、不计免赔和特别约定等。

　　四是理解保险行业的常用述语。常涉及“不计免赔”、“全保”等概念。比如“全保”并非任何情况都保，所谓的“全保”，只不过是几种不同险种之间的组合险，必须看清《保单》的险种明细，明白哪些险种是自己的投保范围。

　　五是购保险不能低价至上。价格越便宜，相应地免责、免赔的条款也就比较多，应寻找保险责任和价格之间的平衡点。

　　六是慎选电话投保或免费保险。电话投保和免费保险猫腻多，电话推销员的身份及保险的真实性予以辩别，且看不到任何条款，消费者万一确认投保或接受赠送，难以脱身，甚至被骗走个人的重要信息。（来源：金融界）