家庭投保应该遵循哪些原则呢？理财保险的功能是什么呢？怎样真正理解理财保险并善于利用呢？以下为您分解？

　　理财型保险是中国保险行业近几年的新生产物，应该说理财性产品的出现是保险市场进步与成熟的标志，也是保险业发展的方向。这也是保险在金融行业的地位所决定的。

　　要想真正理解理财型保险，我们首先应该了解理财性保险诞生的背景：

　　1.家庭收入的增加，大量闲置资金的产生。这是理财性产品产生的基础和前提条件;

　　2.家庭理财观念的转变。主要包括：

　　(1)理财方式的拓展。随着经济的高速发展，尤其CPI的高幅增长，致使以储蓄为主的家庭理财务严重贬值，家庭逐步开始寻找更高收益的理财方式。

　　(2)投资风险意识增强。

　　随着中国金融市场的完善与开放，股票、基金、债券、黄金、期货等逐步成为家庭理财的主力军。但是，由于专业金融知识的匮乏与市场信息的不对称，导致股票、基金等都伴随着高度的投资风险，这些风险对很多数家庭来说是难以承受的。因此一些风险承受能力差，投资知识储备匮乏货无时间搭理财物的家庭则愿意放弃一部分利润而获得一种收益相对银行较高的理财方式，保险的保本收益成为首先。

　　(3)家庭保险预算的溢出。

　　在相当长的一个时期内，一个家庭对医疗健康、意外、养老的保险需求是相对固定的，同时保险公司为了规避风险对客户可购买的保险都设定最高保额限制，因此对很多家庭来说，单纯的保障型保险无法解决家庭闲置资金剩余问题。因此理财型保险应运而生。

　　同时，这样的背景也注定了理财型保险的三大特点：

　　a.可选保额增高，往往以千万为单位计算；

　　b.投资收益是主，生命保障为附；

　　c.考虑到家庭应急需求和保险公司的风险规避，它往往具备一种有有偿的存取灵活性；

　　3.保险作为金融市场的三大支柱之一，掌握着大量的社会闲散资金。金融市场的发展必须有其直接的参与，否则金融市场就不能正常发展。

　　4.险公司为了应对未知理赔风险获取高额收益，也愿意更多参与金融资本市场。

　　理财保险功用

　　对理财型保险产生的背景后，我们就不难看出理财型保险在家庭理财规划中的作用。一方面，它具备了金融投资的基本功能-----获取收益；另一方面它又具备着一般保险的基本特征---保障，但是这里的保障作用主要体现为对资本本身的保障，而不是人生命价值的保障。