汇丰调查数据显示，中国家庭流动资产均值为38.6万元，这一数据导致很多市民“自惭形秽”：38.6万元这个数字离自己很遥远。

　　光大银行私人银行上海中心副总经理赵志敏(博客,微博)介绍，很多投资者都是固定资产大于流动资产，很多人甚至没有流动资产只有固定资产。固定资产是指住房、汽车、物品等实物类资产；流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。所谓流动，是指可以适时应付紧急支付或投资机会的能力，或者简单地说就是变现的能力。家庭流动资产偏少，很大原因是过去10多年间房价不断走高，买房保值买房赚钱的效应不断彰显，从而掀起“全民买房”的投资偏好，不少人积攒到一定数额的资金就考虑购买房产，将流动资产变为固定资产。这种投资理念也导致不少人身背房贷，每个月的收入扣除房贷后难有积余。

　　赵志敏说，虽然没有一个公式显示一个家庭的流动资产应该占多少份额比较适当，但流动资产偏少还是会显示很多弊端，如日常生活捉襟见肘，一旦家庭发生重大变故急需大额用钱时，流动资产偏少，固定资产一时难以套现，难免使人“抓狂”。因此，每个家庭都应配置一定的流动资产，最起码是留有可应付6个月日常生活费的应急资金。

　　投资产品选择不当

　　汇丰调查数据显示，受访家庭年缴保费平均占家庭年收入的7.4%，在养老保险和投资连结险上的花费相对较大。

　　保费占家庭年收入的7.4%并无不妥，但在赵志敏看来，在保险产品的选择上却显示出理财偏差。所谓投连险，说是集保障与投资于一体，但事实上投连险的业绩让人不敢恭维。投连险的投资标的大多是基金，对投资者而言，投资成本比自己购买基金更高，因为基金公司已经先赚了一笔申购费，然后保险公司再赚投资单位买卖差价、资产管理费。同时，投资者也不了解保险公司购买哪些基金，难以掌握投资方向。记者在采访时了解到，一位投资者10年前购买的投连险到去年为止，总收益不到16%，平均年化收益仅1.6%。这12万元如果是存银行定期，平均年化利息收益率至少可达3%。想想伤心，一怒之下退保。

　　“投资和保障不要混为一谈。”赵志敏认为，投资图的是保值增值，而保险买的是踏实和放心，因此，购买保险的目的是“为了保障，而非储蓄或投资”。鉴于此，投资者可以优先考虑保障型险种，每年缴费不多，却可以多一份保障。可以首选定期寿险、医疗健康险。在这2种保险到位的基础上，再考虑养老保险等。（来源：和讯网）