普通市民和初级白领目前理财要锁定中长期，选稳定的准储蓄类理财产品，年收益能达到5%左右即可，并适当购些保险，以防意外时不可承受之重。几百万以上身家的高级人群，我建议购买信托类的私银产品，信托公司和银行都会托底，风险较低，而且目前信托公司倒闭的可能性很小，它的牌照值钱到可以拍卖50亿到100亿，完全有能力覆盖二三个亿的理财项目风险。中低收入群可购买年收益率5%—6%的理财产品，也可购买一两百万以上的年收益7%—10%的银行理财产品。高收入人群则可以将一部分钱投资地段较好的商铺。对于专业人士，我建议他们把财富固定下来即“财富固化”，“财富固化”可以投资黄金、强势货币，我讲的强势货币是指那些地广人稀资源丰富的发达国家的货币，如加元、澳元。对于生意人，我建议他们投资衣食住行等与民生密切相关的领域，比如服装业和餐饮业等，在CPI下行期投资风险比较低，并且容易得到银行的资金扶持。

　　保持资金流动就是保持投资机会

　　饶云波观点：

　　保持一定比例的银行存款；配置一些中短期银行理财产品；少配置信托类；可适当购买债券；拿出年收入的5%左右购买意外险和健康险。目前不宜配置中长期资产。

　　过去CPI持续走高让人忧虑，如今CPI下行也不容乐观，尽管CPI进入“1时代”，但跟老百姓息息相关的生活资料价格却在上涨，普通居民生活压力并没有减轻。CPI持续走低，经济增速放缓，为经济结构包括产业结构的调整带来了机遇。

　　对于百姓理财，我建议：第一，要保持资金一定的流动性。就像潘石屹说，破产开发商大多数是撑死的，不是饿死的。在当前低通胀、弱增长的背景下，我们保持资金的流动性就是保持投资的机会性。第二，广大的工薪阶层在对待理财收益上要理性，追求合理收入。收益越高，风险越大，雷曼的“迷你债券”让很多人亏损，这给了我们启示。第三，要充分考虑资产管理方的实力和水平，特别是在经济下行阶段，做出综合判断，不要被一些广告所迷惑。就像巴菲特所说，只有当潮水退去的时候，人们才知道到底谁在裸泳。第四，要合理配置资产。目前整体收益率下降，不是配置中长期资产的好时候。可以有目的地配置一些外币，如加元和澳元；可以配置部分黄金，建议普通百姓可以到银行办理黄金积存业务，特别是年轻人值得考虑。从目前看，黄金价格处于相对安全的区间，变现也快。我建议始终要保持一定比例的银行存款，因为它的变现能力强。可以配置银行的一些中短期理财产品，它有一定的流动性也有一定的收益。债券目前收益尚可，但期限较长，中老年客户值得考虑。至于信托产品，其起点高，流动性差，对于高端投资者，可以考虑配置一些；第五，建议拿出年收入的5%左右买保险，如意外险、健康险。因为一旦发生意外，家庭的成本太高。第六，要寻求专业人士的帮助。我觉得人的一生要有“三个好朋友”：好的律师、好的医生和好的银行客户经理。有一个可以信赖的银行客户经理可以让你投资理财事半功倍。（来源：江西新闻网）