刘先生,现居广东东莞,从事软件工程,今年32岁,身体状况良好,刘先生计划60岁退休。刘先生妻子,今年30岁,是一位公司职员。有一个4岁大的女儿。家庭收支方面,刘先生年收入约为12万元,妻子年收入约为4.2万元,两人合计年收入可达到16.4万元。每年日常生活支出约为4.2万元,其他支出合计2万元。家庭目前有现金及活期存款17万元。刘先生购买有期限为10年的分红险,年缴费1万元,只缴5年。小孩有一份意外险。
理财目标:
1、准备在2年内买一套90平米商品住房。
2、5年内拥有一辆10万小车。
3、到女儿18岁,准备20万积蓄供其大学费用。
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理财建议:
一、财务分析
从刘先生家庭总体财务状况来看,在广东沿海城市,夫妻两人年收入合计16.4万元,基本算是中产家庭。两人的工作也比较稳定,从家庭的财务数据看,除去每年开支6.2万元后,还有10.2万元,结余比率为62%,反映出家庭消费水平还是保持在合理的范围以内,一般情况我们的参考值为30%。资产结构看,17万元的现金存款保留太多,太多的现金资产将会使家庭在高企的通货膨胀下加速资产贬值。也没有其他的投资资产,家庭净资产增长速度极其缓慢。
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