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保险——未雨绸缪是责任感的体现
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[导读]:聂军夫妇都有稳定的收入,享受基本的社会保障。但是新成立的家庭没有配置商业保险,面对未来几十年的婚姻生活,其存在的不可预测的风险将有可能随时破坏他们的幸福生活。未雨绸缪,也是承担家庭责任的一种体现,必须配置足够的保险保障,特别是寿险。
  家庭理财需求:

  孩子、房子,一个都不能少

  1.太太认为聂军的理财身份还没有从单身转变到已婚,身份变了,思维也应不同,因此不同意聂军的高风险投入。聂军则认为,两个人应该趁着年轻做一些风险性高的投资,还有机会赚取高收益。面对两个人不同的理财偏好,应该怎么处理?

  2.面对未来几十年的婚姻生活,从长远考虑,两个人最应该着手准备做哪些事?现在需要买保险吗?两个人分别该买什么保险?

  3.聂军和太太目前达成的一个共同目标是,5年内把现在的60平方米一居室换成100平方米的三居室(假设未来5年房价不变),以备将来孩子和亲友来住。以他们目前的收入状况,是否能达到这个目的?现在开始应该做哪些准备?

  沃德财富理财规划建议

  陈贵鸿

  交通银行广东省珠海分行美景支行沃德客户经理CFP

  聂军和太太目前的全部资产如下:

  已购置60平方米住房现价120万元,

  月供6800元,

  20年需还贷款总计908460元,

  共有现金资产5万元,没有存款。

  以下分析,社保应用珠海市最新数据,社会平均工资增长率与经济增长率同步假设;聂军和太太初始社保个人账户资金分别以其工资水平工作4年、2年做大致估算;年平均工资以聂军退休年龄60岁、太太退休年龄55岁、聂军年工资增长率5%计算。

  4.聂军家庭主要收入为工薪性收入,占到100%。在收入中聂军为家庭的支柱,家庭收入贡献度为78%,其太太贡献度为22%。

  5.家庭支出中生活支出和理财支出各自比率为54%和46%,理财支出比率不高,缺少理财投资性支出。聂军和太太个人开支均为6%,占很少一部分,说明家庭开支是比较节俭的。

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