随着社会的发展，许多人保障意识增强，购买保险逐渐成为人们理财生活的重要组成部分，掌握投保中的一些小技巧可以让您获益。

　　据记者了解，在保险合同中，有一个很重要的部分，就是受益人。受益人是保险法上特有的权利主体。投保人和被保险人往往会忽略受益人的选择，造成受益人没有受益或不能最大受益。如何才能让受益人权益最大化呢？记者带着这样的问题咨询了几位保险顾问。

　　受益人最好“指定”

　　什么是保险受益人？受益人又被叫做保险金领受人，是指在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有赔偿请求权的人。据《保险法》规定，如果投保时，这些享有保险金请求权的人就可以作为保险受益的对象进行指定，也就是所谓的“指定”。“法定”，是相对于指定而言的。平安寿险顾问于海燕告诉记者：“用通俗的话说，‘指定受益人’就是投保人与保险公司明确约定，在被保险人出险之后，谁将获得保险公司的赔偿。而如果投保时没有对享有保险金请求权的人进行指定，而将‘法定继承人’作为受益人，也就是所谓的‘法定’。”

　　另一位资深寿险顾问徐女士告诉记者，“受益人的‘指定’优于‘法定’，通常情况下，保险公司在投保人购买保险时，会提醒投保人指定受益人。”为什么会这样呢?徐女士接着说，“如果是‘指定’受益人的，如果被保险人身故，‘指定’的受益人就可以得到保险公司的保险赔偿，而如果是‘法定’，情况就相对比较复杂了。我国法院对保险金有规定，‘指定受益人’和‘法定受益人’保险金处理是有区别的，受益人法定的话，保险金一般作为遗产来处理。”

　　记者查询相关资料发现，在最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定中指出：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理。”

　　徐女士告诉记者：“保险金作为遗产的话，可以用来清偿债务或者赔偿，剩余的金额部分才可由其法定继承人继承，同时还要缴纳一定的遗产税。而受益人‘指定’的话，在各项理赔手续处理完毕后，由保险公司直接将身故保险金赔偿给受益人。”因此，两位寿险顾问都提醒投保人，在投保时，最好明确受益人。

　　在指定受益人的时候，也是有技巧的，泰康人寿张经理告诉记者，“受益人的指定要明确。切不可模糊概念，譬如“我妻子”、“我孩子”这类词语，而应明确指出其姓名、性别、出生日期、身份证号等，避免日后发生纠纷。