理财案例:
赵先生今年40岁,老家福建,已在日照定居10多年,个体经营,年收入30万元左右；赵太太今年37岁,在家照顾孩子。儿子15岁,中学3年级。
赵先生家现有人民币存款200万元,其中定期存款150万,活期存款50万,美元存款5万,开放式基金10万元,金银纪念币现值5万。家庭每月生活支出5000元左右。目前有家用轿车一辆,自住房一套,另外有一套学区房,市值80万元。赵先生没有任何保险,赵太太购买了一份商业险,儿子购买了学生险,年保费支出共3000多元。夫妻目前身体状况良好,但为了自己经营的商铺,赵先生不得不经常出差、加班,赵太太则比较轻松,生活规律基本正常。
理财需求
赵先生想为自己和家人购买保险让全家都有全面的保障；赵太太今年想为自己购置一部轿车；夫妻俩希望退休后依然过着舒适的生活。
家庭现状分析及建议
赵先生的家庭处于家庭财富高速增长的中年期。根据赵先生家的金融资产分布比例、人生周期、投资经验和风险承受能力分析,目前这个家庭的资产结构过于保守。
200万元的银行存款比例过高,建议减少定期存款的比例,追加投资类产品,建议赵先生可选择工行推出的人民币理财产品,工行的人民币理财产品种类多,安全性高,收益高于定期存款,多种期限可供选择,赵先生可选择半年以上的理财产品,既可以获得可观收益,又不必占用时间打理,可谓一举两得。赵先生有50万元的活期存款,建议购买工行的灵通快线无固定期限理财产品,该产品既能保证资金的流动性,又可以获得一个较高的收益,周一至周五(9:00-15:30)法定假日除外,可以自由购买赎回,资金瞬时到账,方便、快捷,是活期存款的最佳替代品。此外,也可以考虑第二套房子用于出租,获得租金收入,在房价较高的市场环境中还可出售获利。
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