保险保障规划

　　赵先生是家庭收入的主要来源者,其收入状况直接影响到全家是否可以实现家庭规划的目标。赵先生没有购买任何保险,而他的个人人身意外风险。健康风险和收入风险并存。赵先生超负荷的工作,作为个体经营者也会面临诸多经营压力,这些因素都会对健康产生负面影响。

　　由于经常开车,乘坐飞机等出差,所以产生交通事故的风险也会存在。长年累月,如果健康状况出现危险,或者遭遇意外事故,整个家庭目标和事业责任有可能部分或者全部中止,对家庭财务将会产生重大影响。

　　基于上述分析,赵先生需要购买意外保险、重疾保险和定期人寿保险,将风险保障做足；赵先生可以购买一款工银安盛人寿稳添利两全保险,该产品的特点是一次投入,五年满期,满期后获得满期金,每年还可以参与公司分红业务的盈利分配,并存于公司复利计息。

　　赵太太最大的风险来自于个人身体状况。由于赵太太正处于女性病的高发年龄段,如果遇到重大疾病,商业保险还不足够满足,建议赵太太购买一份重大疾病保险。如若被保险人不幸遭遇重大疾病,将不用再支付剩余保费,以帮助其及家人减轻经济负担,安心养病；若不幸身故,家人将获得身故保险金,以缓解家人所面临的困境。

　　而若被保险人健康生活至88周岁时,不仅可以获得满期保险金,更可分享公司经营红利,作为养老金安享晚年。建议赵先生和太太的保费支出每年控制在4万元左右。

　　购车规划

　　赵太太想为自己购置一部轿车,根据赵太太现在的家庭收入情况,加之现在油价的上升,建议赵太太可选择一款经济型的轿车,每月的养车费用控制在1000元左右。

　　购车的资金,如果赵太太不想全额付款的话,可以选择工行的牡丹贷记卡刷卡购车,在信用额度内,申请分期付款。刷卡购买汽车最长可做3年的分期付款,手续费优惠、办理手续简单。如赵太太购买10万元左右的轿车,按工行3年分期付款,手续费10.43%计算,每月仅需还3100元。能减轻每月生活支出压力,有效提高原有资金的使用效率。

　　退休规划

　　赵先生希望退休后夫妇俩依然过着舒适的生活,要想退休后仍然保持现有的生活水平,必须提前做好规划。由于赵先生夫妇退休前主要是个体经营,退休后没有政府和企业提供的养老金。因此,对于赵先生夫妇来讲,养老金的积累属于刚性需求,建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。

　　赵先生可采用基金定投方式储备养老金,基金定投具有强制储蓄,分散风险,复利增值的优点。赵先生可每月拿3000元用于基金定投,假设赵先生60岁退休,投资20年,按预期年收益为10%算,20年后可得140多万元,经过时间的沉淀,可为夫妻俩未来的退休生活做到良好的储备。(本文仅代表个人观点,据此入市风险自担)

　　取得金融理财师AFP认证资格、保险代理从业资格、基金销售从业资格。多年的银行从业经验,熟悉银行业务操作流程,在个人理财、保险、信用卡等相关领域有丰富的从业经验,擅长个人综合理财策划,根据客户不同需求和风险属性,提供个性化、专业化的理财服务。