"由于投资银行理财产品的投资者在购买产品前可预先知晓银行公布的产品预期收益率，且由于银行理财产品多投资于债券与货币市场工具等低风险品种，因此产品到期兑付预期收益率的可能性极高。"方瑞表示。

　　普益财富数据统计显示，上周42家银行共发行了379款理财产品。1个月(含)以下期产品共发行14款，市场占比为3.69%。1个月至3个月(含)期理财产品发行数为221款，市场占比为58.31%，三个月以内的产品加起来超过发行产品的6成。

　　提醒

　　超短期产品收益较低

　　汇丰调查的数据显示，从亏损和收益的角度来看，受访家庭可以承受的最大亏损范围主要集中在5%-20%的区间，而可以接受的银行理财产品的最低收益率则主要分布在3%-5.5%的区间。不过，纵观市面上的以"周"为单位的滚动型短期理财产品，收益率事实上并不高，大多在3%以下。因此，银行理财经理也指出，若非闲余短期需要用的零散资金，并不适合放在太短期的产品中。

　　"超短期理财事实上更适合投资空档中的资金，其比0.3%的活期利率高出不少，遇到一周左右的假期，或者投资资金的空档期，可以对接其他市场中的闲置资金，以获得最大收益。但是对于普通并不急需的资金，超短期产品收益并不划算，且产品募集期、到账期等一系列的时间，太频繁的操作。

　　以工商银行的两周滚动灵通快线为例，产品投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.23%后，投资者可获得的预期最高年化收益率为1.70%。设置自动再投资后，除投资人主动取消自动再投资外，理财产品本金自动滚入下一投资周期。以投资10万元，仅投资一个周期为例，产品正常运作到期后，不再进行下一周期投资，扣除托管费和销售手续费后，理财产品的年化收益率为1.7%，一周期收益为：100000×1.7%×14/365=65.21(元)

　　此外，不少银行还推出了针对闲散资金的一个月左右的理财产品。如，广发银行推出的"薪满益足"，就是针对大众投资者设计的中短期中低风险理财产品。还有广州农村商业银行近期发行了一款存续期只有12天的理财产品太阳添富2号，该产品从10月26日募集，11月7日便到期，不过收益率只有2.2%工商银行的一款"工银财富"资产组合投资型36天理财产品，预期最高收益率3.50%。

　　趋势

　　短期理财收益率年末冲高

　　之前由于季末和双节因素的影响，9月末的银行理财市场可谓"硝烟再起"，随着季末资金面紧张以及存贷比考核压力增大，各家银行纷纷依靠发行高收益理财产品来吸引资金。在9月中下旬，银行发行的中短期理财产品的收益率普遍提高，不仅年化收益率在4%-4.9%之间的理财产品数量颇多，年化收益超过5%、甚至6%的产品也屡见不鲜。

　　而据权威机构的统计，就在9月的最后一周，市场上发行的最为常见的1个月至3个月期限和3个月至6个月期限的理财产品的平均预期收益率分别为4.22%和4.39%，比起之前一周分别提升了0.16%和0.11%。

　　由于银行理财产品目前仍是银行各项指标的重要调节工具之一，每逢季末、年末以及节假日之前银行普遍会上调产品收益以吸纳资金，理财分析师认为，在这些时间点投资者可适当关注滚动型理财产品。

　　不过，这种情况往往在季末、年末后得到了迅速的改变。据统计，在十一长假期间和长假结束后发行的银行理财产品，收益率迅速下滑。统计显示，在10月的前8天发行的16只以人民币计价的银行理财产品中，大部分期限处于1-6个月之间，其平均预期年化收益率为3.64%，尚未达到此前4%以上的平均水平。

　　理财师建议，短期产品理财高收益过后，投资者宜将投资期限适当延长，以获取更高的投资收益。

　　理财建议：长短期限要搭配好

　　有不少投资人看到银行的利率表显示存款期限越长、利息越高，便将自己所有的钱都存成了三年期和五年期的定期存款，一旦突然生病住院，急需用钱，从银行将钱取出来时，由于存款期限没到，只能按照活期利率结算，这样就损失了很多利息收入。

　　面对这样的情况，理财专家提醒：首先，应预留六个月的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备生活上的不时之需，这部分资金错开两期放置于短期理财产品中滚存未尝不可，可以获得比活期0.35%高近6倍的收益率。

　　其次，稍长期限的低风险投资资金期限主要以三个月至一年的，以保证资产的稳定流动。可采取每个月做一笔1年期投资的方式，以保持来年的资金流动性。再者，大额购买长期产品，应看清楚是否有提前支取或者质押贷款的条款。

　　最后，理财师提醒，理财产品没有绝对的好与坏之分，只有合适与不合适之别。欲选择适合自己的产品，需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解，切忌偏听偏信高收益的产品，或盲目跟风，而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。