“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我的个人财富，是我给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”对于富人与保险的关系，华人首富李嘉诚早年曾这么说过。

　　和普通人追求保障中兼有收益不同，高净值人群更看重的是“把资产安全地传承下去”及“隔离风险”，在寿险业浸淫长达16年的平安人寿保险代理人吴学军说。吴是连续15年的MDRT(百万圆桌会议)会员，还曾是平安人寿全国代理人中业绩第一，已卖出的寿险保单保额达2.5亿元。

　　如果用保险将个人与家庭财富从企业财富中有效隔离，建立起三者间的防火墙，就能实现财富保全，避免“一损俱损”。

　　吴学军建议，企业家要建立个人资产安全账户。“欧洲著名的‘433法则’理财法则是，假如你有1000万资产，400万做生意，300万做家庭资产，另外300万就要为个人资产建立账户。这就是你绝对安全的资产。”

　　“分红险+信托”设计

　　在保全资产上，寿险确实格外重要。平安人寿代理人、国际认证财务顾问师(RFC)史军说，他的一位客户宋呈(化名)曾要拿出2000万元买保险。史军劝他不要买趸交，而是分成三年期购买。

　　宋呈想给两个儿子一人留1000万现金，提出有三个必须满足的要求：一是安全，二是他们夫妻俩在世时可以用，等过世后孩子可以用；三是，每年定期给，而不是一次性给孩子。

　　虽然宋希望一次性投2000万，如果纯买分红险一大笔投进来宋无法获得利息，并不划算。所以，史军建议他购买一款三年期缴分红险产品，先用一部分资金购买平安信托的产品。这样，宋呈的本金最后可多出相当于10%的收益。

　　最后确定的计划是，首笔670万用于缴纳第一期分红险保费，余下1330万的一半各买了两个投资于基础建设的信托产品，一个一年期，一个两年期。这两笔信托到期后，再分别缴纳第二期和第三期的分红险保费。仅此一项，就给客户增加了100多万的收益。在他55岁到80岁之间，每年都将有70万元的现金收入补充养老。

　　一旦宋呈身故，这笔钱会由两个孩子继续领取，每人每年可领取35万做为应对日常生活的现金流规划。当两个孩子60岁时，每人还可以一次性取出1000万元做为养老金，这笔钱就能照顾到宋呈本人和孩子两代人的生活。

　　吴学军提到，高端客户更希望安全地留住、传承这笔钱，使其安全增值，隔离风险，所以他们较多地购买养老险和子女的储蓄型保险。