对于大多数稳健型理财者来说，财富增值该遵循怎样的路线呢？实际上，除了少量的超级厌恶风险型的或激进的天才型的理财高手外，大多数人都是稳健型投资者。因此，应该按股票、基金、保险、房产等各种理财产品均衡配置。

　　超级厌恶风险型的投资只适合储蓄，不适合购买理财产品；而激进的天才型理财高手，总能洞悉人性，决战财富浪尖，享受非生即死的快感。

　　人生的不同阶段，会对财富有着不同的需求，同样是稳健型的理财者，同样的理财产品，在不同的人生阶段也会有不同的配置方式。

　　理财的目的不是为了简单的财富增值，某种意义上，财富的升值目的是为了达到生活水平的提升，人生过得更稳健，快乐。

　　财富升值的路线实质上是人生的理财规划，我们把一个人的发展阶段分为以下五个部分。

　　第一阶段：职场起步，原始积累

　　现状：人生、理财和职业都是一张空白。

　　期盼：迈出职场升迁第一步，有第一笔积蓄，买第一套蜗居。

　　路线图：这时候理财不是最重要的，因为实在无多少财可理。首要的无疑是“升官发财”，职场最关键的是迈出升职的第一步，这样才会有“钱景”，才会更快的有第一笔积蓄，所以微薄的工资最好能拿来用于职场充电和提升个人素质。

　　如果工资待遇还不错，除了开支还有余钱，那就拿一半存银行用于急需，剩下的50%可以购买些高风险高收益的股票或偏股型基金，反正投入不多，赌一把，失去的不多，但得到的却很丰厚，四两拨千斤。

　　如果存够一笔钱付首付了，那就赶紧点，即使能提前还房贷也无必要，房产增值的幅度远大于银行利率，用这笔钱还可以继续投资其他理财产品呢！

　　禁忌：动不动跳槽，既浪费人脉，也浪费经验；盲目攀比，当月光族；过于保守的投资，把所有的余款都存银行了，被通货膨胀一挤压，越存越少。

　　第二阶段：结婚成家，财富跃进

　　现状：有了些钱，但不多；有了事业，但不大；年龄不小，结婚正当时。

　　期盼：瞄准结婚，出手买房，有规划的投资。

　　路线图：这时候结婚都已进入议事日程，而与结婚有关的理财项目可就多了。比如买房就很迫切，不是有地产商说“中国的房价是被丈母娘给炒起来的”吗？

　　结婚可是一笔不小的开支，所以必然会压缩投资理财的空间，那种可以随时套现或赎回的短期理财产品可以多多关注；如果已经和意中人在一起生活，那么平时的开支账单就需要抓紧建立，否则开支如流水，到时候结婚的经济压力可不小。

　　禁忌：手头刚有点钱，千万别花得比赚得还快，否则永远没有积累；两人在一起，预算执行得好，会节约很多钱，但是控制不好，则会严重超支；如果没有对象，千万不要梦想着找个富二代，否则梦醒时分，悔之晚矣。

　　第三阶段：成家立业，儿女优先

　　现状：收入渐入佳境，儿女开支猛增；父母要尽孝。

　　期盼：为儿女创造未来，为父母安享晚年。

　　路线图：无房者，购房第一需要，安居才能乐业嘛；然后，至少得准备半年左右的现金存款，以备急需；剩下的存款，可以分为三部分：一部分用于购买基金和银行短期理财产品，变现方便，儿女学习，父母疾病等都需要大额资金，随时需要大额支出，也能对冲部分通货膨胀；