一部分用于子女教育的定投，一定要坚持下去，可以积少成多；

　　还可以拿一部分用于购买个人大病保险，养老保险等保障型产品。如果还需要，可以购买黄金、古钱币等资产或艺术品保值增值。

　　禁忌：不管孩子的发展状况，一股脑儿的让孩子上名校，请名师，盲目花费大量的金钱，同时也给孩子莫大的压力。过早地给孩子购买诸如健康保险、意外保险等保险理财产品。

　　第四阶段：中年不惑，保障优先

　　现状：收入已过高峰，健康日趋下滑，得为安享晚年谋划了。

　　期盼：为儿女婚嫁准备基础设施，为自己养老谋划后事。

　　路线图：儿女婚嫁可能需要的房产，就业需要的关系往来，都需要投入，可为此选择相对稳健、又具有相当收益率的指数基金作为投资工具；到了中年，出于健康原因，各种保险必须得提上议事日程了，可以根据个人的职业和身体状况选择意外伤害险、重疾险、寿险等以备万一；当一切有条不紊之后，人过中年，也得用理财的收益，享受下人生，比如旅游、聚会等。

　　此时，如果还有住房贷款，可以考虑提前还掉，毕竟越往后，还款能力越低，风险越大。

　　禁忌：与第一阶段没有多少存款，可以大胆激进投资不同。现阶段收入和积蓄都达到一定的数量，难以承受大风险了，切忌盲目投资，根据道听途说的内幕消息赌一把。

　　第五阶段：垂垂老矣，投资回收

　　现状：面临退休，职业接近尾声，财富已过顶峰，经不起折腾了。

　　期盼：安度晚年，心态平和。

　　路线图：趁着心理承受力尚可，股市相对理性的时候，赶紧清空现有股票账户，因为人过50，思维和信息的筛选都已经难以跟上时代，而且心理承受能力会有所下降，一旦遭遇高风险，抗打击能力会相当弱。

　　套现的资金，50%可以用于变现快的资产和银行短期理财产品，以防突然性的大额支出，如疾病。剩余的50%可以购买债券和债券型基金等低风险银行理财产品，甚至买入少量实物黄金以抗通胀；家庭设立重大疾病保障基金。

　　禁忌：依然沉迷于激进型理财，却受不了亏损的刺激；或者梦想一夜暴富，豪赌内幕消息；为了赚钱，不顾自身健康，最终花费更多的钱去治病。

　　综上所述，实际上，一个人的风险偏好不仅与天生的性格息息相关，还与不同年龄阶段的理财行为有关。

　　人的一生就像脾气一样，会从火爆激励转而温和进取，再化为平淡和谐，理财产品的组合也如此，先从年青时用较小的积蓄挑战激进型产品与投资，到了中年则转为稳健理财，高风险和低风险各有千秋，相互搭配，晚年则完全从激进型理财中退出，转而寻找无风险产品，能跑赢CPI即可，理财产品也多以保险为主。