理财，不是简单的投资，不是单指购买银行理财产品，更不是通过投机获取高额收益。理财需要正确的心态和理性的选择，用科学的方式管理财富。没有最好的理财产品，只有最适合的产品组合。只有科学打理自己的财富，才能驾驭金钱，享受美好人生。

　　孙淼，毕业于北京理工大学，英语专业八级认证。资深理财经理，拥有多年理财实践以及高端客户理财服务经验，AFP金融理财师，具有银行从业资格、保险从业资格、基金销售资格。擅长高端客户的综合理财规划、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划、黄金外汇市场的分析研究。

　　经济视点报记者：当下，理财已经成为一个流行词，每个投资者都有着自己的理解，你认为“财”应该怎样“理”？投资者如何进行自己的理财规划？

　　孙淼：自上世纪80年代开始，理财的概念开始在全世界普及和推广。近些年，随着中国股票和债券市场的扩容，商业银行个人业务品种的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”的概念逐渐走俏。

　　谈到理财，很多人直接联想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财是个广义的概念，它不是一时的行为，而是贯穿个人一生的现金流量与风险管理。理财是理一生的财，不是解决一时的燃眉之急而已。

　　到目前为止，对于理财的定义还有统一的标准，各有各的说法，但其本质是合理利用财务资源，实现个人人生目标和理想的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，最终实现财务自由。攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。

　　理财规划就是将理财的本质付诸实践，针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。

　　在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。个人进行资产规划时，应根据自己的资产状况和风险偏好，关注自身的需求与目标，找到最适合自己的理财方式。

　　经济视点报记者：面对市场上名目繁多的理财产品，投资者应该如何选择理财产品，你对投资者有什么好的建议？

　　孙淼：回首过去十年，每年似乎都有最火爆的产品，从公募、私募、黄金到信托，随着市场的变化，资金不断流向更有价值的投资产品。