理财建议:我个人不建议将钱投入到金融市场,对于我现在这个年龄,正是创造财富的高峰阶段,一来要完善自己的保险保障,二来要尽可能地积累财富,调节好投资与储蓄之间的比例关系,搭配出安全的财富航母。
找到葡萄也看好脚下
GaryChen 中宏人寿保险有限公司理财规划师 26岁
身为一名理财规划师,陈先生总会对客户做一个形象的比喻:当一个人爬上箱子,准备摘藤上的葡萄时,它不但要有去摘葡萄的胆量,还要小心脚下时刻会翻倒的箱子。这就好比我们在理财时所处的情况一样——风险和保障同时存在,懂得平衡好两者,便能采到甜美的葡萄。
在陈先生10岁时,父母便为他买了一份养老保险,当他60岁后每月能领取1000元的生活费。十多年前,每月1000元是多么富足的概念,但今天看来,却比“最低生活保障”好不了多少。于是,陈先生在去年年底,用公司的年终奖金为自己购买了一份生死两全的寿险,算是今年的第一笔理财投资。
这份保险年付5000多元,100万元的保额被分为两部分:其一是10万元的养老保险,陈先生60岁后,可以分5次领回所有的保额与红利;另一部分是高达90万元的交通意外险。用陈先生的话来说,自己是个“风餐露宿”的人,一天到晚都在外面跑,风险要比客户大得多,因此,陈先生特意加大了在意外险上的保额,对于如今保额并不高的养老险,陈先生打算在每年拿到年终奖的时候再逐步增加保障额度,完善他的理财结构。
基本的保障措施到位后,陈先生预备在今年等待时机,拨出个人收入的40%介入一些基金投资,增加投资收益。而货币式基金,凭借其不错的流通性,成为陈先生重点关注的对象。
理财建议:业内流行着一种“理财四分法”的概念,即除去日常开销之外,将剩余收入分为四大部分:一、不动产投资:典型的就是指房地产,这一部分可占到30%-40%二、动产投资:指的是基金、股票、债券等一系列投资,其比重与固定资产投资的比重相当,而二者共同的比例应控制在70%-80%之间。三、储蓄:5%-10%左右,以应对突发事件的开支。四、保险:在进行风险投资时,拥有一定数量的保险是相当必要的,其比重大约在8%-20%之间。
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