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晒晒保险师的理财方案
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[导读]:保险师是指运用保险理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性保险理财咨询服务的人员。我们来看看保险师是如何规划自己的理财方案的吧。

  我的个人理财计划基本上都按照这个标准实行,唯一缺少的就是30%-40%的固定资产投资。前两年因为房价高,如今价格仍然不够稳定,因此我仍抱着观望的态度,不准备在今年买房。

  投资跟着大势走

  赵刚 中宏人寿保险有限公司营业经理 28岁

  与许多保险从业人员一样,赵先生为自己构建了比较全面的保险保障。每年一万元左右的保费涵盖了10万的终身寿险、30万的定期寿险、10万的重病医疗险和20万的意外伤害险。“就我的负债和家庭责任而言,这样的保险保障已经够了,至于养老险可以在收入提升后再考虑……”所以,赵先生把大部分资金都投入各项投资中:股票、基金、房地产……

  现在,赵先生拥有两套住房,每月需还4000元的贷款。赵先生把其中一套房子对外出租,每月租金为3000元,自己再从收入中拿出1000元,两者合一正好用来还贷。不过,今年赵先生的计划变了:“自从去年的政策变动后,房价不会像以前那样疯涨了。作为投资者,我选择将资金流向预期回报率比较高的地方。所以我打算今年卖掉一套房子来降低自己的房产比例,用卖房的钱还清房贷,余下的部分则作为观望资金,看看哪里有机会,便投入哪里。”从1999年开始,赵先生便涉足股票市场,虽然这两年的大势不济,但随着人民币的升值,赵先生看好今年的股市,很有可能把观望资金投入其中。

  理财建议:由于我目前还是单身,家庭责任不大,因此在保险上的投资已经到位了。建议投资者在买保险时,首先考虑家庭或个人的保障——寿险、意外险、重病医疗险等,这部分完善后再考虑养老和投资方面的险种比较合适。

  另外,我在银行没有太多的储蓄,个人认为,35岁以前的理财投资可以更激进些,可以保持一定比例的负债率,但是手头要预留一笔流动资金,等到有机会时,便可以随时介入,不会出现机会就在眼前,手中却没有投资资金的遗憾

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