保险规划
一、规避企业经营风险
刘先生可为企业重要资产设备投保财产险,为员工投保雇主责任险、意外伤害、住院医疗等团体险。团体险相对费用较优惠。
二、规避家庭财务风险
规避家庭财务风险,主要配置终身寿险、意外险、住院医疗险、重疾险。
目前,夫妻二人所参保的社会保险保障较低。若刘先生身体有恙,会直接带给家庭财务风险。
因此,建议刘先生立即配置终身寿险及重疾险。重疾险里会附加住院医疗及意外险,据测算,刘先生至少需要200万保额,妻子100万保额的终身寿险。子女也要按需配置意外、住院医疗险。
子女教育金规划
刘先生夫妇已步入中年,子女也需要教育金规划,建议夫妻两人分别购买10年期缴,期缴费10万的养老保险。
为子女配置中长期两全分红型保险,银行代销的险种丰富,可以养老、传承等,属子女的隐形资产,可谓是一代人缴费,几代传承人受益,轻松解决养老、教育金。
金融资产综合搭配
建议现有存款保留15%资金,可配置成银行短期理财产品、货币型基金,为家庭及企业的紧急预备金。资金的30%,增持债券型基金和保本型基金；目前股市低迷,而债券型基金和保本型基金收益相对较好。45-50%资金可配置于中长期理财产品。
建议刘先生首选银行私人银行专属理财产品,相对安全度高、收益较好。5%-10%资金配置黄金,每年逢价格波动低点配置,因黄金有保值、增值以及抵御膨胀的特性,已成为资产配置中不可缺少的部分。
目前,刘先生已采纳了以上理财规划,夫妻还经常来参加理财沙龙,日子过得安心无忧。
在此,笔者再次重申观点,正是人生黄金期,创富勿忘保障理财,及早为自己和家人规划,锁定安全保障,在当下,能够留出闲暇空间和家人去享受幸福时光,在未来,晚年能够享受有品质的退休生活,才是人生真正的幸福。
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