中年理财就要“一手稳一手狠”

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[导读]：人到中年，有了多年的专业经验积累和财富积累，正处于人生创造财富的最好时机。同时，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负重登高的阶段。处在人生这一阶段的你，在持续推进自己财富增长的同时，拥有一份属于自己家庭的科学的理财规划，显得十分重要。

　　沈先生家庭没有负债，虽然财务稳健，但是没有利用合理的财务杠杆会减少资产增值的机会。持有的投资资产只有股票，风险过于集中，遇到市场行情不佳时会造成投资资产的严重缩水，有很大的市场风险。

　　财务状况总结风险保障不充分，财产运用不尽合理

　　沈先生家庭属于财务状况良好的家庭。收支比率适当，储蓄率较高，处于事业的稳步上升期。而且出于职业原因，沈先生对家庭有一定的保障意识，已为家庭成员购买了以重疾险和寿险为主的保险产品。

　　从以上的数据和叙述中我们可以看出，其家庭财务中存在的问题在于：沈先生的家庭成员风险管理保障还不充分；投资资产全部为股票，风险较高，财产运用不尽合理。这些问题会威胁沈先生家庭未来的财务安全，从而影响他们的幸福生活。

　　[理财师手记]

　　中年理财要一手稳一手狠

　　人到中年的中产家庭，面临更为繁重的工作压力和孩子成长中的种种需要。怎样将家庭收支进行合理规划，对资产进行合理配置以获得稳定较高收益，是这阶段的重点。从获利投资方面看，应攻守兼备，一方面要作好基本的避险准备，并作一些防守性投资；另一方面，还得作些高收益投资，以规避通货膨胀的负面影响，追求私人资本的保值增值。

　　高收益的理财产品往往蕴涵着高风险，但即使存款也存在着负利率的风险。要保持正确的理财观念，制定投资计划和投资纪律，根据家庭阶段性的生活目标，时刻审视资产配置情况和风险承受能力，兼顾风险和收益，不断调整投资组合，选择相应的投资产品和比例，从而达成理财目标。

　　[保险规划]

　　40岁是家庭保险规划的关键点

　　中国有句古话：“三十而立，四十不惑”。人到40岁的时候，个人的职业发展大多进入了平稳发展期，家庭收入也随之趋于稳定，较少出现大的波动。所以，这个时候也是进行家庭财务规划的重要时期，一个良好的家庭财务规划有助于保持稳定的家庭生活水平，并平稳地过渡到退休生活；反之则会在退休以后出现很大的落差。而其中的保险规划在40岁这个时间点也是特别关键，因为很多的保险产品的费率在40岁后都会出现较大幅度的提升，这也意味着人身风险的加大。所以，本案例中沈先生家庭在此时间点进行家庭财务规划非常必要。