出谋划策
人到中年,年轻时游遍祖国名山大川的梦想还在脑中闪现。要想在退休后实现这些梦想,现在就应该有一个合理的理财计划。
张先生是一位在政府工作的处级干部,虽然收入不是特别高,但工作和生活都很稳定,而且公务员福利好,平时的开销也不是很大。张先生年轻时在事业上打拼,结婚生子都比较晚,现在张先生已到不惑之年。有一次,他和朋友聊天,说起退休以后有什么打算,他想起了年轻时候的梦想,就是能够游遍祖国名山大川,最好还能走出国门看看。
只是这些都是二十年之后的事了,现在自己才四十出头,那么远的事自己还真计划不了。张先生决定让银行的理财客户经理帮他制定一套可行的财务方案,以实现他的梦想。
基本情况如下:
收入状况:
家庭年工资收入11万元,退休后预计年退休金收入8万元;
支出状况:
家庭日常支出年均4万元,孩子的教育支出大约每年1万元,供养老人每年要4000元左右;
金融资产:
银行存有3个月定期存款27万元,购买货币基金3万份,股票市值4万元;
金融负债:
投保30万寿险,年交保费1.3万元,已交金额1.3万元,剩余交款年限19年。
实物资产:
自有房产105平方米,市价约50万元。
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