1、孩子读大学预计10年后孩子读大学，每年教育费用2.5万元左右，共4年；
2、孩子出国读硕士预计14年后送孩子出国读书，需人民币40万元左右；
3、买车计划2年后购买一辆15万左右的私家车；
4、退休生活计划20年后退休，退休后可以维持中等生活水平，并有能力每年至少一次到国内主要景点或国外旅游。
理财分析
通过理财业务系统的分析和复杂的计算，张先生目前的投资资产加权平均年投资回报率仅为2.2%，达不到张先生以后的要求。
张先生属于收入稳健的人士，拥有一定的资金实力，理财目标明确而实际。从张先生的风险偏好来看，属于稳健型。现在的问题是，张先生投资收益率过低，有可能在75岁以后出现财务危机。
因此，有必要对张先生的资产进行重新组合，使投资回报率提高，预计加权年收益率将达到4.7%，并且可以有效地控制投资风险。
理财建议及执行
一、因为要有日常支出，请保持2.75万元左右的活期存款，避免支付能力不足，比例维持在每月支出的3到6倍是合理的。
二、国债具有低风险和稳定收益的特点，建议购买近期正在发售的3年期电子国债5万元，以后年度可适度增加购买量，保持在家庭总资产10%左右，以保证稳定收益，为孩子以后教育及出国作准备。
三、建议保持8万元的5年期定期存款，到期自动转存，可享受到复利收益。
四、因保险投资当前略显不足，每年的保费支出应增加到1.65万元，保额应增加到60万元。
目前，张先生的险种已经覆盖重大疾病和意外伤害，且退休后拥有固定退休金，养老问题基本解决，建议适当考虑购买一些投资分红险，以及家人的人身意外伤害险和重大疾病险。投资分红险可以孩子的名义购买，保费支出少而分红年限长。
五、张先生在证券类资产的投资过少，虽然规避了风险，却享受不到超额收益。
从张先生的风险承受能力和近期证券市场的持续回暖现状来看，建议张先生增加投资10万元，购买博时裕富指数型基金。这支基金风险及净值适中，且从长期来看，股指上涨是必然趋势，收益还是比较有保证的。
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