这是一对80后的小两口，结婚刚刚两年，之前由于没有压力和目标是典型的"月光一族"，目前有一处住房，没有贷款。夫妻月收入共计6500元，有社保没有寿险。平均每月2000元基本开销，年底固定支出车险5000元、车位租金2400元、物业费4800元(每月400元)，没有储蓄。车子首付款3万元是借的，目前已经还了5000元。

　　理财目标

　　还清车贷，5年内换辆20万元左右的车，两年后要个宝宝，能有些储蓄。

　　理财分析

　　通过对其家庭财务状况的分析，我们发现这个家庭的财务状况存在一定隐忧，主要有以下问题：除了固定资产，流动金融资产几乎为零；没有消费型保费或是保障型保费的支出，保障空间有待加强；理财收入为零，可通过强制储蓄、转换投资品种来提高投资收益率，逐步提高理财收入在总收入中的比重，养成理性消费的习惯。

　　理财规划

　　首先要明确家庭目标，调整目标顺序，更加合理配置家庭金融资产，实现保值增值。通过调整，目标的实现顺序如下：一、能有些储蓄，二、还清车贷，三、两年后要个宝宝的准备，四、5年内换一辆20万元左右的车。

　　建立正确理财观念，消费习惯

　　世界上有两种消费模式，第一种是正确的思维：收入-储蓄=(可以用的)消费；第二种是错误的思维：收入-消费=(可以用的)储蓄。而"月光族"通常的思维模式是，反正没有多少钱，依靠每月节余的一两千块钱也实现不了买车、买房梦，还不如痛快地花完。这样一种消费思维，是绝对和财富的积累背道而驰的。

　　所以，我认为对"月光族"，应该建立正确的消费习惯，确立正确的财富思维。这是实现未来人生财务自由的重要第一步。建议从现在开始学会支出预算和记账。支出预算，是对家庭每月中各项必须支出的项目进行预算，主要包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。而通过记账的方法，可以知道自己每个月的钱到底都用到什么地方去了，什么是必要支出，什么是弹性支出。

　　强制储蓄，构造理财之源

　　按照目前收支情况，家庭月收入为6500元，每月必要支出为4200元(车贷2200元，生活支出3000元)，每月应节余2300元。另外，年底固定支出共计12200(其中车险5000元，车位租金2400元，物业费4800元)，测算下来合理的年结余为：2300×12-12200=15400元。但目前家庭"月光"的情况，应该就是每月应结余资金的无计划地使用，相信经过第一步建议之后，应该会有很好的计划，考虑到年轻人现在朋友交流的特点，相信每月结余1500～1800元应该可以做到。这部分资金是强制储蓄，建议单独开立银行账户，每月一领到工资，就按照设定好的金额存入。