背景资料

　　Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作仅有3000元积蓄存定期。年薪4万元包括公积金其他稍有补贴每月500元左右相关福利(三金)健全每月实发2500元左右剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人大学同学年薪2万元短期内无结婚打算。父母身体健康收入中等稍微偏上。

　　个人理财需求

　　想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。

　　理财组合建议

　　（1）日常生活开支。年安排1.8万元。

　　（2）旅游消费。年安排5000元。

　　（3）房租开支。年安排7200元。

　　（4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险560元。

　　（5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有3000元定期存款并每年追加1.6万元。

　　理财组合比例

　　（1）日常生活开支1.8万元。占家庭总收入的45%。

　　（2）旅游消费5000元。占家庭总收入的12.5%。

　　（3）房租开支7200元。占家庭总收入的18%。

　　（4）意外保障560元。占家庭总收入的1.4%。

　　（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元并每年追加1.6万元。占家庭总收入的41%。

　　理财建议分析

　　Matthew大学毕业刚参加工作正处于人生中积累知本和资本的初始阶段或者说是打基础的阶段。在这一阶段中理想和现实往往矛盾很多碰撞很多。比如想拥有一套属于自己的房子以结束居无定所的日子给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地这并不为过。况且您的要求并不过分就二手房就30万元的房子这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说实在微不足道。然而按揭贷款购房是有条件的无论是住房公积金贷款还是商业贷款都是有门槛的。通常情况下必须首付三成才可获得住房贷款的资格。于您而言首付30%就是9万元了显然您没有这么多钱。当然您目前从业房地产也许可以通融。如果行这也只是特例、个例罢了只能另当别论。又比如您目前阶段实现资本原始积累的途径也很窄。3000元积蓄投资人民币理财产品不具备资格。目前阶段人民币理财产品购买的最低门槛也要1万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿）这门槛还会抬高。3000元积蓄投资于证券市场也不具备资格没人给您。因此在这一时期您资本的原始积累只能慢牛爬坡蚊子挤血一步一步地来。