专家们提醒，投资型保险中分红险、万能险、投连险，其保障功能各不相同，对资本市场变化反应程度也迥异，投资型保险是否能如消费者所愿成为股市振荡的“避风港”，为消费者真正守住财？关键要让消费者在选择投资型保险时，首先弄清楚自己需要保障还是投资，同时要根据风险偏好、承受能力进行量体裁衣。
目前各家保险公司在市场上销售的投资型保险产品主要有分红、万能、投资连结三大类，品种多达上百种。这三类产品尽管形态各异，但总体上都是在传统寿险保障功能的前提下，兼具了投资理财功能。
分红保险：是一个保障加储蓄的组合。客户在购买分红险后，获得了一份保险保障和一份保单固定收益。与此同时，客户还可以每年享受保险公司专业理财带来的一笔可变的年度红利，红利的多少有赖于寿险公司的经营表现。分红保险类似于强制储蓄，这种类似于强制储蓄的制度安排，一是客户购买分红保险，是为自己养老，或是身故为子女提供生活保障所需，作出的一个长期的家庭财务安排和对家人的一份爱心、责任，如果客户有资金需求，还可以利用保单抵押贷款功能，如果在投保后的短时间内退保，会有较大损失，它鼓励客户将保费长期放在公司。这些设计，有效防止客户因为一时的资金紧张，或一念之差改变了初衷，使客户获得一个长期的保障。正因为分红保险保费长期放在保险公司，保险公司就可以灵活地进行资产负债匹配，将这笔资金投资于一些投资周期长但投资收益高的项目，也可以抓住更多的市场投资机会，提高资金的使用效率。客户投保后，就获得了一份保单固定收益，还能享受保险公司专业理财带来的好处，而投资风险由寿险公司承担。从长期来看，客户获得的是稳定的较高收益，能够实现客户利益最大化。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
