张小姐和丈夫王先生今年都已30岁，有一个可爱的宝宝，今年2岁，两人月收入均为万余元，加上每年的奖金，家庭年收入约30万元。家庭目前有自住房一套，价值120万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元，夫妻俩均已购买了医疗、人寿保险，保额充足，再加上帮孩子准备的教育金，保费总支出每月约2500元；家庭资产状况优良。张小姐和王先生夫妇希望在孩子长大成人后，能够不给孩子增加负担，同时维持现有生活水平。目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市，面对动荡的投资市场，张小姐2007年的收益不甚理想。张小姐希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划，既要有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。
案例分析：
虽然张小姐家庭资产状况比较好，但从专业的理财角度出发，将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险，目前中国股市机构投资者越来越多，个人投资者参与股市的风险越来越大。
所幸的是，张小姐和丈夫都已经购买了医疗、人寿类商业保险，家庭风险保障充足，并且能够通过强迫性储蓄的产品给孩子准备一笔教育金，这种良好的风险防范意识使得家庭财务状况能够维持在一个稳定、良好的水平上。
中宏人寿的理财师建议，张小姐可以根据资金的性质，做如下的财务规划安排。
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