三、工作经验及个人声誉
有时一个理财师虽然级别比较高，但是从业时间却只有两三年，那么他（她）有可能在经验上有所欠缺。当然，这并不是绝对的，但是最好要事先询问一下，选择有三年以上从事投资决策、投资咨询、理财咨询的投资理财顾问，其实对于很有工作经验的人来说，良好的个人声誉是社会对专业人士的肯定。而声誉的逐步建立是基于长期的，诚实的，为顾客服务。
四、和理财规划师多沟通
这一点很关键。几乎所有的理财顾问在一开始都会套用一个通用的步骤来了解客户的情况，这个时候还不能判断这个理财顾问是否适合你。当他（她）对你已经有一个全面、深入的了解时，他（她）会根据你的情况为你规划资产、配置产品。独立性就是独立理财策划师站在第三方的角度，既不是站在产品提供方的角度，也不是站在自己的角度，而是站在客户角度来分析市场上有什么样的产品，花大量的时间和客户进行面对面的沟通和交流，因为许多人对自己的需求都不太了解，需要在和专家不断地探讨当中了解。独立理财专家要能发掘出客户潜在的需求，从而能够分散客户的风险，寻找市场上更适合他的产品，独立性就应该体现在这个方面：站在双方之间、一个比较公正的角度来判断和挑选。
有些初级的理财顾问往往会因为业绩压力而倾向于推介某种并不适合你产品，而一个负责任的理财顾问却会充分了解客户需要，从全盘考虑，为客户量身定做理财规划，根据你的个性和风险承受能力安排真正适合的产品和配置。
不同的顾问有不同的教育和职业背景，他们管理客户的投资组合也有不同的方式和方法。您也许会发现选择多于一位的投资理财顾问管理您不同方面的财务需求对您是必需的而且是有帮助的。不管您有何选择，当您需要更特别的建议时，正如家庭医生向您推荐专科医生,您的投资理财顾问愿意为您介绍该领域的专家。为了帮助您做出最好的选择，您必须要了解不同类型的投资理财顾问有何差别。
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