在中国经济日益市场化、全球化的今天,我们的生活已经和经济周期密不可分。把握财富在经济周期中的转换可谓投资理财的核心与关键。
2007年是基金的大牛市,投资者一哄而上竞相购买的情形历历在目,却没有关注它的风险,以至于今天更是“谈基色变”。生活中不乏还有一部分人,为了规避所有的投资风险,索性将资产全部投资安全的产品,如存款,殊不知这样也存在着负利率的风险。资金投向单一的领域做任何一种投资,一旦发生投资风险,财务危机随之产生。兼顾收益与风险来构建一个高效的投资组合,以此获得稳定收益,就必须要有专业理财规划,而作为投资者,我们日常也要掌握一些理财的基本要领与方法。
保险需求分析
A、工薪阶层靠工资挣钱,而工资却没有太大变化的人。很多人每日朝九晚五,卖力工作,偶尔出游,很少娱乐。累了半天,却发现攒不到什么钱。没有充分认识通货膨胀和不知道如何应对。买保险觉得实在挤不出闲钱来,等有钱再买保险。
B、中产阶级,别人羡慕高额的“五险一金”,工资收入不菲。目前生活很安逸,他们觉得单位有社会医疗保险、购买商业保险是浪费,还是存在银行指望定期存款涨点利息。
C、高资产的客户是创造社会财富的核心人物,赚的钱不停地投入投入再投入,来扩大自己的投资规模。生意永远需要钱,赚钱是第一位。即使生活中发生意外和疾病,赚的钱足够应付,他们认为保险是多余的。
保险建议
购买适当的人寿保险,并附加意外伤害险,做好家庭资产的防火墙；购买重疾医疗保险,如工银安盛御立方重疾保险产品,双重给付,生病时可提前给付大额医疗费用；购买养老保险,退休后作为养老金的补充,提高退休生活品质,安享晚年,推荐工银安盛金品全方位养老保险。
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