A、“死”存钱的人。这类人守着通货膨胀前的“旧钱”,却需要到“通货膨胀”之后来花,10多年辛辛苦苦积攒孩子上学的钱。此时,他们发现货币的实际购买力发生了严重的贬值,这正是通胀从中作怪的结果。

　　B、不善于“借钱”的人。结婚-买房-育子-买车-大学-出国。子女教育没有时间弹性,18年中每一项大笔的开支,在随时随地发生。18年后面对巨额教育费支出,感觉力不从心,出国教育更是“望洋兴叹”。

　　子女教育金建议

　　情形一:假如两个人去买房,一个付全款,另一个首付20%,借了80%。此时,通货膨胀发生了,房价上涨了100%。付全款的人资产相应增加了100%。而那个首付20%的人呢?资产则增加了100%÷20%=500%。“会”借钱的人资产增值的速度,是“不会”借钱人资产增值速度的五倍。

　　情形二:假如两个人购车,20万元的车款。一个付全款。另一个办理3年期工行信用卡分期付款业务,3年*手续费3477(年/元)=20860元。自有资金20万元,投资10万元1年期理财产品,预期年化收益4.6%-5%,3年收益约14000元；5万元投资债券型基金,预期年化收益5%,3年收益约7500元；5万元投资股票型基金,预期年化收益8%。3年收益约12000元。20万元自有资金通过投资组合3年投资总收益约在33500元,3年扣除手续费,共收益约1.5万元。

　　家庭债务支出的合理比例就控制在家庭总收入的50%之内是安全的,投资者完全可以用积攒的钱做投资理财,获得较高收益,尽快积攒子女教育金。

　　一般来说,距离您子女的教育目标实现时间越远,则您可以选择风险越高的投资工具；比如:股票型基金、指数型基金,反之,距离您子女的教育目标实现时间越近,则您应该更多选择风险越低的投资工具。

　　理财师总结建议

　　不管是积攒子女教育金还是养老规划,作为投资者要养成日常良好的记账习惯。每月将自己的薪酬收入列一个支出计划表,把满足必要支出后的部分节余用来定投基金,定投的扣款日即为发工资的后一日,从而强制使自己做好储蓄。从2013年开始您就每月投入500元,到2014年增加到1500元,再往后随着工资增长情况,逐步将定投金额上升到每月2000元或3000元。长期下来,您会发现,手里节约的闲钱,升值越来越快,资产积累也越来越多。

　　理财是一种全面的人生规划,生活中每一个年龄段设定理财目标,然后按你目前的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等诸多因素确定合理的理财与生活方式,其中包括教育规划、养老规划、投资规划、风险管理规划、税务规划、遗产规划等。这样的话,可以保证整个人生稳定的生活质量,老而无忧,从而达到创造财富、保存财富与转移财富的人生理财目标。

　　金融理财标委会AFP持证人,经济师。20年的银行从业经验,具有深厚的经济理论功底和投资经验。擅长控制不同客户风险,进行家庭理财规划,合理配置家庭资产。