王小姐，28岁，在上海某公司任策划，月收入5500元；先生年龄28岁，从事出口业务，月收入6000元，健康良好；小孩已有半岁。目前王小姐一家在上海租房居住，每月房租1300元，在郑州有一套价值73万元的住房，首付30万，贷款43万，按揭20年。2011年2月开始还房贷，月还近3000元。家庭保险情况：王小姐有一份理财保险和一份包含养老、意外和重疾的保险；先生有一份包含养老、意外和重疾的保险；小孩有一份理财保险和一份包含养老、意外和重疾的保险。
家庭有现金及活期4万元，定期存款5000元，预付的保险费用1万元，基金3万元；家庭每月其他支出为2600元，家庭现有投资为每月定投1000元基金。
理财疑问：
想请专家看一下我家庭的财务状况是否健康？还需要在什么地方加以补充？
保险的比重是否合适？有没有其他的方式来积累养老金和教育资金？
另外，我对基本生活费用这个比较清楚，但是对于一些无计划的支出，比如我们回一次老家各种花费及亲情支出可能就要近万元，一年回1-2次；还有一些人情来往方面的支出，这部分应如何考量呢？
财务分析：
1、家庭资产负债表
由上表可知：家庭的房产占家庭的总资产比例过大，家庭的未来资金可优先考虑金融资产。
2、家庭年度税后收支表
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
