日前刚结束的中国人民银行工作会议提出，2013年要抓紧推进建立存款保险制度。存款保险制度被指出将是央行今年三项改革重点内容之一。

　　存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助，或直接向存款人支付部分、甚至全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。

　　中国对存款保险制度的探索

　　存款保险制度最早起源于美国。为了应对上世纪二三十年代经济危机时的银行倒闭潮，挽救濒临崩溃的银行体系，美国政府设立了设立了联邦储蓄信贷保险公司，负责向储蓄信贷协会提供存款保险。迄今已有100多个国家先后建立了各自的存款保险制度，是政府防范与化解系统性金融风险、应对金融危机的重要手段。

　　国际上通行的理论是把存款保险分为隐性存款保险和显性存款保险两种，而我国实际上实行的是隐性存款保险制度。长期以来，银行存款一直以来都是以国家信用、中央财政信用作为担保，由中央银行和地方政府承担个人债务清偿。

　　其实，中国政府一直在探索建立现代意义上的存款保险制度。国务院在1993年便提出要建立存款保险基金；2007年，由国务院法制办牵头，央行、财政部、银监会、发改委联合制定的《存款保险条例》的起草就已经基本完成，处在征求意见阶段；2008年两会《政府工作报告》提出要建立存款保险制度。此后，由于全球金融危机，中国政府暂时搁置了这一工作。到近期，存款保险制度又被重新提上议程。

　　央行在2012年工作会议就提出要择机出台建立存款保险制度，随后在《2012年金融稳定报告》中表示，我国推出存款保险制度的时机已经基本成熟。据了解，有关部门已经拟定了一个很完整的关于如何推进存款保险制度的报告，具体的保险规模和银行机构需要上缴的保险费率也已经明确。

　　《金融业发展和改革“十二五”规划》提出在“十二五”期间建立完善存款保险制度及金融机构市场退出机制建立健全存款保险制度，加快存款保险立法进程，择机出台《存款保险条例》，明确存款保险制度的基本功能和组织模式。规划提出，在利率市场化改革不断推进、中小金融机构发展迅速的新形势下，建立和完善存款保险制度等金融风险防范体系至关重要。