央行2006年发布的《中国金融稳定报告》就表示，由于国内存款类金融机构在管理水平、资产规模和资本充足率等方面相差很大，为了防止出现逆向选择和实现公平竞争，有必要实行强制性保险，“包括国有商业银行、股份制商业银行、城商行、合作银行、城市信用社、农村信用社和邮政储蓄银行等所有的存款类金融机构，都应该参加存款保险计划。”

　　有相关人士提出担心：“银行参保存款保险，就要缴纳一定的保费，短期内银行多缴纳的保险金或许会给其带来一定财务压力，同时一些小型金融机构也将面临资本充足率不足的问题。

　　业内人士也指出，由于存款保险制度有保险额度的限制，超出限额保险额度的存款会拿不回来，这会导致储户将存款分散到不同银行，引起“存款转移”。

　　不过，对于中小银行，虽然存款保险的保费费率相对会高许多，但由于其负债额较小，成本也不会太大。有了存款保险的信用担保，中小银行在与国有大型商业银行的竞争中，也会获得一定的生存和发展空间。

　　一位银行内部人士表示，存款保险制度涉及诸多内容，与此同时，怎样建立与完善密切相关的法律保障体系，如何协调保险机构与央行、银监会、财政部的关系等等，这些都需要认真考虑。

　　针对此类疑虑，央行2012年就已经开始存款保险制度的区域测试，用来预测短期内可能发生的“存款转移”规模，并测算对银行自身流动性可能产生的影响，这为全面施行存款保险制度作了演习。

　　利率市场化的前哨战

　　当前，中国经济增长下行压力仍然存在，现有制度对利率的管控导致实体经济的发展得不到有效的资金支持。推进利率市场化改革，可以为我国的实体经济平稳发展提供有效的金融支持。

　　而存款保险制度为金融自由化保驾护航，是利率市场化的重要前提条件，如果不在存款保险制度上突破，利率市场化很难推进。

　　业内分析人士指出，利率市场化会影响银行的盈利能力，并加大银行，尤其是存款基础较为薄弱的中小银行的经营风险，经济放缓这种风险将被快速放大，因此亟需同步或提前建设存款保险制度。

　　美国著名经济学家弗里德曼曾评价美国存款保险制度是“对银行存款建立联邦存款保险制度是1933年以来美国货币领域最重要的一件大事。”目前，中国存款保险制度的建立受到诸多利益集团的阻碍，不过对于整个金融系统来说，建立存款保险制度仍然是利大于弊的。