表1二人现有家庭财务状况（单位：元）
净资产:60万；资产负债比率:50％
月收入:9000；年收入：10.8万
月支出（含房贷利息）:6079；年支出：7.3万
年储蓄:6.5万；月储蓄：1314
年储蓄:4.6万；储蓄率：33％
总资产：120万；总负债：60万
以上数据不含公积金，房贷利息本金为当前情况简单计算。
目标分析及投资方案
从张先生家庭目前的3个理财需求来看，主要是存在着短期目标（买车）和长期目标准备（小孩教育），还有一个就是保障计划。
短期投资选择
2年后购车代步是张先生家庭理财的短期目标。以目标车价10万元为例，投资期限可以为2年，考虑到张先生家庭的实际收支情况，建议动用现有资金完成该储备。一个2年的投资可以考虑基金类型的投资，风险中等的平衡型基金是比较好的选择。按年收益10％计算，需要8.3万元就可完成。
长期育子计划
小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱落地开始就要着手准备。其中学费支出弹性很大，按照国内目前最基本的学费标准来看，至少需要26万元，如果要读私立学校甚至留学，费用还要高出几倍，见表2。
表2不同阶段教育费用
阶段年支出现值/万元就学年数/年
幼儿园23
小学16
初中13
高中13
大学24
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