拥有200万流动资金的中产家庭,如何配置资产,使收益最大风险最小?
答案是:30%股票,20%债券,50%房地产。
拥有200万流动资金的中产家庭,如何配置资产,使收益最大风险最小?
答案是:30%股票,20%债券,50%房地产。
这是理财周报总结中外银行众多理财规划师建议后得出的结论,只代表一般情况,不同情况的中产家庭,可在此基础上相应变动。
理财周报将通过一个典型案例分析,两种投资风格(稳健型和进取型)不同投资方式的建议,和投资理念的总结,告诉你,拥有200万流动资金的中产家庭如何理财。
资金的五种投资渠道
渣打银行理财顾问把中产家庭的投资渠道分为以下5种:紧急资金(EmergencyFunds)、为自己和家人提供保障(Protectionforyourself&yourfamily)、物业购置计划(以居住为目的Homeplanning&Ownership)、现金与信用额度管理(Crash&CreditManagement)以及储蓄与投资(Saving&Investment)。
招商银行理财顾问也强调财富管理应具有层次性,如马斯洛的个人需求曲线,同一个人的需求都是具有层次性,中产家庭财富分层次管理很重要。先从基本保障入手,然后考虑长线平衡型理财产品,再其后考虑中线产品,当安排好所有的保障和稳健的投资计划顺利实施后,剩余部分资金可用于高风险产品,获取更高回报,即使亏损亦无碍大局。
理财周报记者注意到,外资银行理财顾问非常强调个人信誉。虽然外资行目前在中国还不能单独发行信用卡,但是多年国际个人理财经验令他们觉得,个人信誉对财富的积累和社会金融体系的稳定有着重要意义。
案例
家庭情况:X先生,35岁,在一家外企工作,妻子是高中老师,两人收入稳定,家庭月税后收入3万元左右。小孩刚上小学,有一套房,并且已购车,也有保险,流动资产大概200万,希望能有一个合理的投资分配。
理财建议:招商银行理财规划师王穗宏建议,X先生家庭属于中产,正处于成熟期,目前家庭月收入稳定且丰厚,压力也比较大,除了要为小孩教育做好规划,还要赡养双方老人。所以总体投资规划建议应该以稳健为主,兼顾进取,在确保现有资产购买力基础上,应通过合理配置资产,尽可能多地获取投资收益。
王穗宏建议,如果家庭已有一套房子,可以考虑用流动资金的50%,即100万做房产投资,买两套小户型房子,用来出租,升值后也好出手,可用贷款杆杠来调节。剩下100万资金,50%用来购买股票型基金;30%购买银行理财产品,如打新股产品、债券型理财产品、股票挂钩型产品;20%做定期存款,以防不时之需。以稳健型为主,不建议购买股票。
在购买股票型基金时,可选择投资一些成长较好、业绩良好的股票的基金,由于对A股市场的长期看好,这部分资金的收益率可以预期。偏激进的做法,可以用50万全部投资股票基金;倘若是保守型投资者,可以用其中30万投资股票型基金,20万投资一些平衡型基金和债券型基金。选购基金时,可以选择一些规模较大的基金公司发行的,如嘉实、易方达等;或者是一些比较有特色的银行发行的基金,如上投摩根的、招行和广发等。基金应该做分散投资,选3-5家不同公司发行的产品比较合适。
在银行理财产品方面,投资种类较多,方式也灵活,如最近热门的新股申购型、股票挂钩型等理财产品都很受欢迎,特别是债券型理财产品,在收益上比较有保障。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看