石先生和石太太是同乡，两人满怀着定居城市的向往来到了大城市。石先生今年30岁，石太太今年27岁。石先生是销售经理，每月收入为1万元，全年年终奖金为10万元；石太太是公司财务，每月收入为7000元，年终奖金为1万元。公司为其两人都购买了社保。夫妇两人有一个4岁的儿子，在读幼儿园中班。拥有两套房子，一栋是价值200万元的新房子，用于自住。目前该房子还欠银行贷款80万元，每月支付房贷款为6000元。另一套价值100万元，没有向银行贷款，每月可收取租金3000元。石先生和石太太每月支付双方父母赡养费总计2000元。目前银行存款20万元，每月生活费4000元，小孩支出1000元，每年旅游费用2万元。夫妇两人未购买商业保险，儿子购买了一份保额10万元的万能险，每年保费6000元。石先生投资股票10万元。家里刚刚买了一辆价值20万元的自用汽车，还没提货。

　　由于石先生每年都有10万元的年终奖，这笔奖金如何投资成了石太太最关心的问题。另外，石太太了解到，目前居住的小区有对外出租的车位，租赁费用为每月400元。小区的车位价格为35万元左右，石太太想计算一下租车位和购买车位哪个更合算？对于孩子和自己的未来，石太太希望为小孩筹集60万元的教育费用，并希望两人退休后能保持良好的生活品质。

　　理财规划建议

　　从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断，然后在对石先生家庭进行风险DNA和资产DNA测试后，对其剩余资金和年终奖做出一个合理的资产配置。

　　应急准备金

　　目前，石先生是家庭中的主要收入来源，一旦遭遇意外情况，将会威胁到家庭的日常生活。足够的应急准备资金应能保障紧急情况下3～6个月的月生活支出水平，而且要覆盖房屋贷款。按石先生夫妇两人目前日常开支4000元/月，小孩支出1000元/月，房贷6000元/月，要准备3.3万～6.6万元为应急准备金。

　　长期保障

　　石先生夫妇都有社保，只能保证基本的医疗，还需通过商业保险来补充缺口。目前，石先生整个家庭只给小孩买了一份万能险10万元，但是对于有房贷和子女的家庭来说，长期风险防范不够充足。根据保额为年收入5～10倍，保费为年收入的10%的原则来规划，石先生是整个家庭的主要经济支柱，石先生的保额应设置为60万～120万元，年交保费控制在1.2万元左右。石太太的保额可设置为42万～84万元，年交保费控制在0.9万元。小孩的保险可以暂时不考虑增加。石先生家庭总保费2.7万元可以从节余中提取。

　　子女教育

　　石太太希望为小孩筹备60万元的教育费，按3%的通胀率，8%的年投资收益率来测算，做基金定投，每月投资2946元，即可在孩子18岁时筹备到60万元的教育基金。