首先，从表格中可以得到李峰家的资产总额为2675500元，负债总额为666000元，因此资产负债率就是将负债除以资产的结果，为24.9%。一般来说，资产负债率在20%~60%比较合理。债务是以支付利息为代价的，当资产负债率较高时，家庭每月还款势必较高，很可能对现金流造成压力。每个家庭在不同的成长周期都会有不同的负债需求，年纪较大、追求稳健生活的家庭应尽量降低负债，而年轻人有着较强的消费需求，如购房、购车等，一定的负债反而有助于生活品质的提高。从这点上看，李峰家的资产负债率并不算高。

　　其次是检查整体资产的流动性。虽然投资性资产的流动性不如现金、活存来得强，但比起住房、自驾车等自用资产来说，仍然有一定的优势。因此，若以"自用资产"为固定资产计算，李峰家不易流通的资产占比93%，其中占最大份额的是自住房。这个结果并不令人满意，较为合理的比例通常控制在90%以下。

　　李峰家投资性资产占总资产的比例只有5.8%，而对于这样的年轻家庭来说，要想在未来获得较高的投资收益，储备子女的教育金、自己的养老金等等，就要想办法增加投资本金。

　　李峰还观察了负债结构，他发现虽然用足了公积金贷款，但房屋负债的比率仍然较高，幸好现行的房贷利率政策比较优惠，没有给他太大压力。考虑到信用卡欠款可能产生循环利息，年利率甚至高达18%，所以坚持定期还款是李峰和太太必须做到的。可观的是，由于两人工薪较多，储备的现金及活期存款数额是信用卡欠款的5倍，因此短期内不会周转不灵。

　　在一阵加减乘除后，李峰对目前的家庭财务状况做出了以下判断：家庭原始积累基本完成、负债在合理范围内，但投资性资产较少，未来增长速度不会太快，应利用工薪结余加大投资力度。

　　列出调整项目

　　对家庭财务的概况有所了解后，李峰和太太开始罗列2010年所要调整的内容。比如，由于家庭月结余较多、投资性资产较少，他们决定开始基金定投，"我和太太今年的炒股收益其实还不如买基金来得好，而且明年的股市行情太难以捉摸了，我们觉得买点基金定投比较稳当。"

　　又如，他们决定将5张信用卡缩减到3张。"太多卡片很难打理，除了和工资卡绑定的2张之外，别的3张都要人工还款，太麻烦了，而且积分也分散了。"李峰说，太多卡片有时候还会激发购物欲，比如在商户联合卡中心举办促销活动时就有消费的冲动。

　　宝宝出生后，李峰和太太觉得应该多添置一些保障，所以购买保险也列入了2013年的计划。对于已有的保单，两人也做了复查。"等到2013年底，我们可以把列出的计划和实际情况再做个比较，看看资产状况是否有进步。"李峰说，定期年检将成为家庭一项必修课。