银保产品算不算理财产品?

　　“银保产品是不是理财产品?为什么到银行咨询理财产品,工作人员却推荐保险?而且问起来这个人好像是保险公司的。”近日,有读者来电询问,银行里可以有保险公司的人卖保险吗?为了核实情况,记者走访了几家银行网点,发现老三区的银行网点没有遇到类似情况,不过在鄞州等少数网点,类似情况时有出现。

　　2010年11月,银监会下发了银保新规,要求银行撤走保险公司驻点销售人员,同时销售时要声明产品为保险产品。再次提醒消费者,在购买理财产品时一定要认真了解产品,阅读细则条款,不理解的应及时向相关人员咨询。

　　那银保产品到底是不是理财产品?业内人士介绍,银保产品就是保险,主要是保障,有一定理财功能,但不能说它是理财产品。

　　“银保产品是通过银行买到的保险,目前银保产品主要以两全型分红险为主,保险责任相对简单。”两全保险是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。不过,业内人士也认可,相比传统寿险产品,同样的保费水平下,银保产品的保障额相对较低。

　　算账

　　银保产品的收益怎么计算?

　　对于很多消费者来说,买银保产品看重的是收益,而不是保险保障,银保产品的收益到底有多少呢?业内人士说,银保产品肯定是保本的,也有分红,但收益是不确定的。

　　据悉,目前大型保险公司主要推的是分期缴费、保障期限较长的银保产品,这一方面是按照监管部门的要求做产品结构的调整,此外,从产品功能上来说,是为了满足消费者子女教育、婚嫁、养老、健康金储备等人生长期规划需要。

　　但是银保产品的分红与保险公司的盈利能力有关,受投资渠道和资本市场的大环境影响很大,因此是不确定的。这就意味着消费者在购买之前,要弄清自己这笔钱的用途,因为保险的主要作用在于转嫁风险、规划人生,而不在于收益。

　　链接如何防“被保”多看多商量

　　从法律上来说,现在的银行和保险公司推出的理财产品和保险合法的,但银行人员在介绍产品时误导消费者的做法是不允许的,侵犯了消费者的知情权。如何防止“被保险”?不妨多留心以下几点:

　　第一,去银行存钱时,不要贪图小便宜,听信有更多的收益而购买其他产品,根据实际需求办理储蓄手续;

　　第二,准备购买理财产品或保险时,要看清产品的情况,以免被推销人员忽悠;

　　第三,在销售人员讲到一些关于“高收益”或“用钱可随时取”等承诺时,最好叫销售人员写一份承诺书等;

　　第四,如果消费者是在柜台购买产品,出现问题应该马上找银行投诉。银行可以调出监控录像和录音等重要证据,对消费者维权有很大的帮助。

　　业内人士也提醒,中老年消费者在银行购买了保险后,最好立刻拿回家给家人看并仔细研究各项条款。保险购买后有10天的犹豫期,还会有电话回访,若发现不符合自己实际需求或与推销人员所说有出入,在10天内可以退保。