2.30%-40%选择银行短期类或专户类理财产品（预期年化收益率4%-6%）；

　　3.20%-30%选择债券型、股票型基金或券商类集合理财产品等（预期年化收益率5%-8%）；

　　4.20%-30%选择实物黄金、收藏金等保值增值类产品。

　　若周先生风险承受能力较高，可将市值30万元的股票继续持有或者进行黄金T+D交易；若想控制风险，可部分或全部转入银行理财规划。

　　根据周先生夫妻二人收入支出（包括租金收入及还贷支出）计算，年净收入约37万，其中三年后以房换房每年约准备15万（可纳入银行理财账户），余22万再进行规划。

　　此外，为增强抵御风险的能力，提供完善家庭保障，周先生、妻子和儿子可选择20年缴的疾病和意外保险，另缴存10万元年缴型养老保障类产品作为夫妻二人养老金储备。

　　每月购买基金定投和黄金定投各1000元，并每年购买5万元十年缴、有固定返还及一次性支取的保险类产品，基本可满足儿子将来出国留学的费用及减轻求学阶段教育金压力。理财规划

　　1.流动资金管理：由于生活中难免会遇到突发状况，建议周先生夫妇持有的流动类资产的金额足够覆盖3-6个月的日常开支。可以选择活期存款搭配货币性基金，确保流动性和安全性。目前货币基金的收益大概为年利率3.5%左右，既能保证日常生活资金的灵活性，也能获得高于活期存款的收益。

　　近期股市虽有起色，但仍然无法预知后期走势。因此建议抛出部分股票，转投股票型基金。

　　另外，周先生理财投资形式过于单一。目前银行理财产品收益有所下降，建议可根据理财产品投资期限和收益的不同进行相应配置，既可保证较高的收益，又可确保资金需求。

　　2.增加家庭保障计划和基金定投计划：

　　除现有社保外，应尽快对家庭成员配置充足的商业保险，包括意外保险和重大疾病保险。尤其周先生是家庭支柱，建议考虑选择一款重大疾病两全保险，保险投入比例约为年收入的10%，保额达到年收入的10倍。

　　为保证退休后生活品质，建议从现在开始选择一款中长期养老保险，作为退休金补充。

　　同时做一个包括股票型基金、混合型基金、债券型基金的定投组合，具体比例建议根据自身条件及风险承受能力分配，在平衡风险的同时也能确保较高收益。

　　在子女的教育费用方面，建议选择一款教育保险，投资10年，20年后返还，预计最终收益达投资金额2倍左右。

　　3.固定资产投资计划：根据市场政策和行情，建议周先生可卖掉其中两套住房用于置换一套大面积的学区房。