《中国居民生活质量指数报告》显示：教育花费占农村家庭收入的32.6%、占城市家庭收入的25.9%，近20年上涨了25倍。随着教育费用的连年提高，目前教育支出已经成为人们必须面对的一笔重要支出。因为“知识改变命运”，受教育的程度越高，潜在的收入就越高，美国的一项调查显示：受教育的时间每增加1年，其收入平均增加9%以上。望子成龙心切的中国父母们，绝对不会因为教育费用的提高和子女毕业后存在的就业风险，而放弃掉子女的受教育机会，因此子女教育规划更变得更加不容忽视。一般来说，如果负担比（1年的教育支出占家庭年收入的比）超过30%，就必须提前进行子女教育规划。

　　4、个人风险管理与保险规划。人生过程中会面对很多不可避免的风险，针对个人的财产、人身和收入等方面可能面临的各种风险，有必要进行有效的管理和规划。个人风险管理的方法有多种，主要有风险控制、风险回避、风险分散、风险保留和风险转移等。

　　而在各种风险当中，有大量的风险需要以风险转移的方式来管理，而风险转移就是通常所说的买保险。一项调查表明：有63%的人认为在基本养老保险之外还需要购买个人商业保险。什么人、在什么时候、需要购买什么保险，一般人士可能就不得要领。举个例子来说，一般而言，个人的意外险、失业保障险之类，要针对家庭的一家之主（家庭收入主要来源者）来安排，因为这样来买保险，如果真的出现了意外，这个家庭就不会因为失去了家里的“顶梁柱”而陷入困境，就学儿童也不会因此失学……；相反如果是针对其他成员，万一“顶梁柱”出现了意外，这个家庭就会因随后出现的经济危机而陷入困境，这样这个不幸的家庭就必然回受到双重打击，就学儿童可能会被迫失学来承担起家庭的责任……再说了，你若是给孩子买的意外险，如果出现了意外，孩子没了，你要那一点赔偿金干什么？所以一个家庭中，什么人？在什么时候？需要购买什么保险？需要专业人来为你进行合理的规划。

　　5、投资规划。对客户的投资进行合理的规划，通过对投资品种和时机的恰当选取（包括投资方向和领域，如证券、信托、外汇等金融产品投资、房产投资、贵金属、宝石和收藏品等投资），充分考虑资金的安全性（分散风险）、流动性和收益性，按照投资规划流程，在留足紧急预备金、保证刚性支出规划之后综合地进行资产配置，从而保障投资目标的实现。