淑仪一家年收入过16万元，在我们这个城市来说，基本属于中产家庭，总体财务状况比较健康。每年总支出为6万元，还可以有10万元的结余，无房贷压力，因此可以有更多的可投资资产用于合理投资，增加投资收入。从现金和活期存款账户余额可以看出12万元的流动资金过多，太多的现金资产将会在通货膨胀下加速资产贬值。

　　理财建议

　　1、应急资金准备

　　家庭应急资金准备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。既不能太多，也不能太少。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。建议储备3个月的日常支出，约1.5万元合适。其中5000元继续存活期存款，另1万元则购买货币市场基金，货币市场基金的风险较小，收益却高于活期存款，是非常好的现金管理工具。

　　2、风险管理和保险规划

　　足额的保险措施，可以为家庭幸福增加一份安全的保障。建议购买适当的商业保险作为补充，丈夫作为家庭主要收入来源，应当作为重点保障对象。具体补充保险产品上，可配置30万元的终生寿险另加50万元的意外险。妻子的险种配置上可购买20万元重大疾病保险。另外建议给5岁的儿子购买少儿险。

　　3、准备孩子教育金计划

　　孩子上大学的费用和出国留学的费用是一笔很大的开销，越早开始筹划越有利。在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，届时还准备出国留学，所以每月从收入中拿出3000元，筛选一只债券型基金作为定投对象，债券型基金主要投资于国债、企业债和可转换债券等，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在6%左右，利用财务计算器可计算出13年后至孩子读大学时，账户金额可积累到70万元。

　　职场女白领做个理财“白骨精”22岁-30岁

　　这部分女白领无论是单身、准备成立新家，还是刚刚走入二人世界，往往月收入颇丰，但储蓄观念相对淡薄，“拼命赚钱，潇洒花钱”是其座右铭，但当意识理财更重要性后，开始在消费习惯上发生改变，“月光族”习惯开始摒弃，投资策略也开始攻守兼备。

　　珊珊，30岁，网络公司主管。每月税后收入10000元左右，有汽车一辆，喜欢购买名牌、奢侈品，有大额度信用卡若干张，每月无结余，偶尔还需父母支援。已工作三年，目前和父母一起居住，本人名下无存款，无住房。正在恋爱中，计划一年半后结婚，男朋友有住房一套，可做婚房。

　　理财目标

　　希望能够自己积攒10万元的婚嫁金。

　　家庭财务分析

　　典型的“月光族”，“只爱花钱，不爱攒钱”，是此类人群最大特点。“开源”的情况还算不错，收入水平在我们这个城市应算上等，因此更为重要的是“节流”。由于以前的消费习惯很不合理，今天花明天的钱，造成目前连一分钱积蓄都没有。计划着一年半后结婚，嫁妆钱父母必定会出一部分，但也不应该完全依赖父母，自己的婚嫁金还是应该提前准备好。当务之急是改变花钱大手大脚的习惯，全力以赴节省开支，并且要强制储蓄。

　　理财建议

　　1、将手中的大额度的信用卡消掉，保留一张额度一两万的信用卡即可，紧急情况下使用。

　　2、减少在外吃饭、娱乐的次数，下班后尽量回家吃饭。这样对身体健康也会有帮助。

　　3、尽量少开车，建议采用步行、乘坐公交等方式出行，既低碳又环保，又省油费，对健康还有利。

　　4、强制储蓄。每月除电话费、交通费、零花钱外至少留出8000元存定期，或者购买货币基金。积攒到5万元以上可购买期限半年以上的银行理财产品，因为银行理财产品无法提前支取，这样就能迫使自己把钱攒下来。

　　女大学生理财积少成多莫急功近利18岁-22岁

　　多数大学生的经济来源都是父母给予，花销也都是生活需求。从这个角度来讲，女大学生遵循的理财原则应该是以勤俭节约为主的“节流”，严格控制支出，不攀比，不虚荣。如何在学生阶段树立良好的理财观念，养成良好的理财习惯，学会一定的理财技巧，进而使自身财产保值增值显得越发重要。

　　理财目标

　　小晴，大二学生，每月从父母手中获取生活费500元，现有存款3000元，有勤工俭学的兼职工作，每月收入为700元左右。生活开支后大约每月可剩余500元。

　　家庭财务分析

　　手中现有的钱得到充分投资，并发挥作用。

　　每月略有结余、无负债、无投资、具有一定的流动资产。

　　理财建议

　　首先这个理财目标希望手中的每一分钱都能够得到充分的投资，就有欠斟酌，这也反映了大学生普遍缺乏正确的理财观念。很多大学生都认为理财就等于投资，但实际上投资只是理财的一部分，是手段与工具，而不是最终目的。

　　对于小晴来说，手中的流动资产必须先留出一部分作为生活备用金，备用金额度可由自己考虑决定，应当介于每月生活支出的3到6倍之间。留出备用金后，流动资产中剩余部分可以考虑适当进行投资，在投资方向上，如果有一定金融学或相关专业知识，在不影响学业的情况下可以适当涉足股票市场，这样可以积累投资经验。但如果是其他专业学生，不建议选择需要知识与基础的投资领域，每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投，这样也可以达到强制储蓄的目的，积少成多。总之，要安排好生活，在不影响学习的情况下，再进行适当的投资理财活动。