目前，我国事业型女性的人数越来越多，高龄产妇的出现概率也逐渐增多。由于女性妊娠期的风险比正常人要高得多，目前保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。

　　陈克允介绍，一般怀孕25~28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。怀孕28周后，原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通险，且在投保时必须进行常规身体检查。

　　普通寿险和意外险一般都明确地将怀孕引起的各种事故和疾病列为除外责任（指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围）。陈克允说，不过，现在很多保险公司都已经推出了能覆盖妊娠期疾病的女性健康险，降低女性生育期间的风险。但要注意，这类保险一般都有90天至180天，甚至更长的等待期，在等待期内发生保险范围内的事故，保险公司不予理赔。

　　还有些公司推出了附加女性保险或女性生育保险，同样存在“等待期”问题。比如太平人寿的附加女性生育疾病险就是要在合同生效10个月以后，才开始对怀孕期疾病提供保障。这样，在得知自己怀孕后再去买这个附加保险，可能要等孩子出生后才进入保障期，无法覆盖怀孕期间的意外和疾病。所以，对准备生孩子的女性来说，如果觉得在怀孕期间需要保险，最好在计划怀孕期间就去投保女性险，以使保障期涵盖妊娠期。

　　陈克允认为，除了高端保险，女性生育保险多是一些吸引眼球的险种。在选购此类险种时，一方面要考虑经济因素，另一方面，消费者一定要认真阅读各家保险公司的保险条款，免得空欢喜一场。

　　老人可买险种多

　　陈克允介绍，保险界认定的老年人的年龄为50~65岁，一般商业保险险种（主要是意外险）鲜有针对65岁以上的个人，因此，普通人投保个人险的年龄上限是65岁。

　　以前老年人买保险选择余地小，还常出现保费“倒挂”的现象，比如老人每年缴纳近一万元的费用，购买一个10万元的保险，到缴费第11年时就会出现倒贴的现象，这很不合理。不过，现在很多保险公司的此类保险都会根据缴费年限增加保额。陈克允介绍，比如缴费每5年增加10%的保额等条款，能有效避免“倒挂”现象。此外，适合老人选择的保险种类这两年也在增多，比如护理险等，老人可根据自身的情况多咨询几家保险公司。

　　家庭首选重大疾病险

　　一人得了大病，可能使全家陷入贫困的窘境。因此，重大疾病险是大多数家庭都会选择的险种。所谓“重大疾病”必须具有两大特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到被保险人及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗费用巨大”，需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

　　2007年4月，中国保险行业协会和中国医师协会共同宣布了重大疾病险的定义。25种重大疾病被列入其中，其中6种重大疾病是必保病种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑卒中后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（也称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（也称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

　　陈克允介绍，重大疾病险的理赔应注意以下细节：首先，并非患了保险里的重大疾病就一定能得到理赔，而是当该大病在治疗或通过必要的检测手段到达一定的标准后，保险公司才会理赔；其次，要注意保险条款里重大疾病理赔需要的资料，不同的保险条款或保险公司要求可能会不一样。