刘先生今年29岁，就职于一家外贸企业，妻子今年27岁，是一家民营企业的员工，两人今年年初结婚，计划年内要小孩。刘先生家庭目前有两套房产，其中一套精装修小户型尚有40万元贷款，每月还贷2700元（每月公积金可还1700元），已出租，每年租金2.2万元。另一套100平方米左右的三居室目前自住，无贷款。刘先生自用轿车一辆，无贷款。
家庭税后年收入结余12万元（包括工资、公积金补贴、房租收入）；支出每月6000元。现有存款10万元，均用于购买封闭式短期理财产品。双方有正规社保、医保，另有单位的补充医疗保险，基本可以报销80%~90%左右的医疗费用。没有购买其他商业保险。
理财目标
1.刘先生目前有家庭存款10万元，都用于购买理财产品，他考虑是不是要留取一半的资金用于防备生活中的不时之需，对于这样一笔钱如何既能保持流动性又能更多地获得收益？
2.刘先生觉得自己和妻子都很年轻，每年的积蓄能力也很强，他给自己制定的储蓄计划是争取五年内存款达到50~60万元，良好的经济基础是家庭幸福生活的保障。
3.尽管刘先生和妻子的单位福利都很不错，但是刘先生仍在考虑将来年纪大了，医疗保障是否会有缺口，是否应该购买商业医疗保险？
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