财务诊断
刘先生和妻子组成的成长期新婚家庭，收入较稳定，风险承受能力较强。针对刘先生家庭目标，分析如下：
1、根据刘先生的现状，家庭月收入合计为10000元人民币。10万元富余资金目前仅购买银行的理财产品。资金需要重新配置，兼顾流动性和收益性。
2、为了实现5年存款总额达50万元至60万元，有必要改变一下平时的储蓄方式。
3、虽然刘先生及妻子单位都购买了医疗保险，但医疗保险具有一定的局限性。
4、年内小孩的出生，肯定需要刘先生做好教育方面的投资。
投资建议
1、刘先生的家庭存款10万元不再投资理财产品，存入一年期定期存款3万元用作家庭紧急备用金，剩下7万元购买货币基金及债券型基金，以上产品综合年化收益可达5%，既达到了理财产品的收益，也充分享受资金的流动性。
2、改变单一的存款模式，变主动存款为被动存款，年收益可达8%。每月用1000元定投股票型基金（可分三支定投，分散风险），4000元定投债券型基金，2000元定投货币基金。因为刘先生及妻子都属于上班族，没有时间打理存款。以上产品，只需每月投入，压力不大，积少成多。预期年化综合收益率可达8%，5年总投入420000元，产出588000元，能够实现预期存款目标。
3、推荐刘先生和妻子购买一款综合型的终身寿险产品，即有收益又有保障。每年投入30000元，交10年，终身享受保障及收益。如果急需用钱，还可以做保单贷款。保险还有一个好处就是属于私人财产，能起到合理避税的作用。
4、小孩教育问题解决方案为待小孩出生后设立专门的教育基金，每个月固定存入500元，年终家里亲戚给小孩的压岁钱也一次存入。这部分资金可以做基金定投，如果达到一定资金后也可以转存定期，并购买小孩教育金保险等。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
