曾小姐，38岁，从事贸易行业，税后收入8000元。丈夫40岁，国企高级主管，税后月入14500元。目前，曾小姐家庭有现金及活期、定期存款350000元，曾小姐每月做基金定投2000元，此外再无其他投资。两人公积金共计每月1700元，两人单位均有社保，曾小姐还为自己购买了商业保险。曾小姐还有一套价值50万元的房产用于自住，但有贷款余额18.5万元，等额本息还款，每月需偿还2040元，剩余期限为84个月。家中没有购置汽车。
理财目标
1、3年内购置一套50平方米以上的商铺；
2、5年内买一辆10万元的私家车。
家庭财务分析
生活费3500元/月，房屋支出3500元/月，交通费300元/月，娱乐费用700元/月，加上其他支出，家庭累计每月支出约8300元。曾小姐的家庭与事业都处于形成期，生活趋于稳定，但夫妇两人还没有孩子，如子女出生，经济负担必然会加大。家庭年收入27万元，年家庭开支9.96万元，占家庭总收入的36.9%，比重较为合理。有18.5万元的房贷，每月偿还2040元，对年收入27万元的家庭来说压力不大。但如果曾小姐家庭希望在3-5年内实现置业和购车的目标，目前最大的问题在于投资回报率较低，持有现金比例过大，显然过于保守，需将资产结构进行调整，分散投资，以实现相关目标。
理财规划
用商业保险完善保障
一、应急资金
生活中难免会碰到突发状况，建议准备3万元的应急资金。而想做到既能投资又能应急，便于变现的理财产品就比较适合。建议先购买货币类基金，可将家庭每月的收入结余通过货币基金累积，当金额累计到5万元后，可进一步考虑工行固定收益理财，部分配置债券类产品，因其能部分抵御通胀，是稳健增值的上佳选择。另外，夫妻二人收入稳定，为高信用客户，可分别申办信用卡，增大日常现金流的同时，还可以应对突发的大金额消费。
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