二、保险规划
曾小姐拥有社保和商业保险，但曾女士的丈夫只有社保，又恰恰是家中的经济支柱，所以非常需要商业保险来完善他的保障，建议曾小姐的丈夫购买某公司20年缴的定期寿险、定期重大疾病保险以及意外险和住院医疗险，年缴保费约为1万元，如果没有发生重大疾病，此账户还可以是一个养老账户，可以作为以后养老金的一部分，初期保费从现金或存款中支付。
三、投资计划
曾小姐家庭现有定期存款35万元，虽然客户风险偏好较为保守，但抵御风险的能力还是较大的，理财经理建议曾小姐可适当投资股票基金5万元，根据市场变化情况，波段性操作，将目标收益率定在12%；另外，将剩余资金选择购买10万元有稳定收益的理财产品，如工行的结构性理财产品，预期年化收益5.3%；并可以选择20万元的债券基金长期持有，预计年化收益率6%-9%之间。
四、置业计划
根据曾小姐现有的家庭情况，想在三年后全款购买一套商业中心50平方米的商铺是比较难实现的。如果曾小姐三年内按照理财规划严格实施，则三年后的储蓄额将达到60余万元，理财计划以预期收益7%计算，则可达到42万元，总资产约100余万元。
假定到时商铺的购买价格为4万元/平方米，则需要200万元。首付100万元，再办理100万元的抵押贷款，期限10年，等额本息方式还款，每月需还款约11508.24元。如果曾小姐感到还款有压力，可选择现铺购买，或另选价格较低的商铺。按照现在商铺的租金水平推算，客户商铺出租收入每年约50×120元//月×12=72000元。
五、购车计划
一部售价10万元的私家车，加上车牌费、其他税费和保险，总共需要约12万元。曾小姐如果在5年后购车，可以动用每年7万元的商铺租金，两年即可全款购车；也可使用信用卡支付，并办理信用卡36期分期付款，每月还款金额约为3333.33元，同样能实现购车计划。
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