问:这样的家庭还需要理财吗?
答:
程先生夫妇有一女儿,21岁,今年大学毕业。该家庭每月花销约6000元(夫妇两人日常花销2000余元,每月给程先生父母的保姆费1800元,每月给孩子寄2000元生活费)。
家庭资产:
在城关区火车站附近有一套105平方米的自住房,无贷款,目前有定期存款近40万元(程先生曾在南非工作6年,年薪18万元人民币),活期存款2万元。
财务分析:
程先生家庭目前已经达到稳定阶段,处于退休前期,子女即将开始独立,家庭资产增加,负债处理完毕,生活压力减小。这个时期的主要目标是巩固个人和家庭的资产,扩大投资,同时为自己退休生活做准备。程先生承担了家庭的主要收入来源,属于家庭的主要经济支柱,但程先生仅靠“五险一金”保障太低,无法覆盖家庭风险,需要增加保额。
从该表中可以看出程先生家庭资产缺乏合理的配置,投资保守,投资收益率低,家庭无负债,可适当增加家庭负债,提高资金效率。同时重新资产配置组合,提高整体收益率。
从该表中可以看出家庭收支稳定,结余宽松,每年结余10万元可作为家庭养老及保险(放心保)投资,同时,今年女儿毕业后也有良好的工作及收入来源,可以节省家庭的每月2000元的生活费支出。
从收支表中也可以看出程先生为家庭经济支柱,程太太月收入2000元,无其他收入,而家庭每月保姆费支出1800元,两者收支基本相抵,可以按照程先生意愿,建议程太太辞职做全职太太照顾老人和家庭,家庭支出将增加程太太的社保费用。另外两人目前没有完善的养老计划,需要在家庭资产配置方面增加养老规划。
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