“按照新产品审批要求，我们需要提供新的保险条款和保险费率的相关材料，其中包括保险条款和保险费率的市场风险和经营风险分析、相应的管控措施等，目前这些工作已经在进行了。”一位寿险公司高管对记者表示。

　　根据有关规定，保监会在受理申请后，需要在20个工作日内给出批复，原则上1个月内可以结束流程，但实际获得批复的时间往往多于1个月。

　　保险产品上市须经监管部门备案或审批。一般而言，备案产品周期约为2个月左右，审批产品则耗时更久。人身险由于涉及公众利益，需要走审批通道，程序上比备案产品要复杂得多。

　　据了解，各家保险公司对于新费率政策下的首批保险产品都很慎重。一些寿险公司人士表示：“保监会对首批产品也会严格把关，防止出现价格战的苗头。不排除在审查过程中，需要听证、鉴定和专家评审，预计首批新产品最快在年内推出。”

　　据了解，我省多家寿险公司对新产品的上市持谨慎乐观的态度。目前，我省寿险公司主体已经有30多家，保险市场竞争已经相当激烈，普通型人身保险预定利率上限取消，是否会引发新一轮的价格战，还有待市场的验证。

　　消费者不要轻易退保

　　“此次费率改革影响的主要是保险公司新产品，并不能理解为8月5日之后购买保险马上就会变得更便宜。”对此，保监会相关负责人给出了官方解释：总体而言大部分产品会有下调空间，预定利率提高也并非一定会使保险产品降价。

　　根据保监会要求，8月5日前生效的保单不受费率改革的影响，即不管预定利率怎么变化，老保单还是按照2.5%的预定利率上限执行。那么对于已经购买保单的顾客退保是否划算？

　　保险专家建议，消费者不要轻易退保，对于购买普通型人身保险产品的客户而言，大部分客户的购险保费并不算高，而且购险周期都已经较长。此类产品都有较高的费用率和责任准备金率，保单的现金价值大都不高，退保时会扣除大量的手续费用，带来一定的经济损失，即使市场上很快出现新的预定利率更高的产品，也未必划得来。

　　据介绍，由于普通型人身保险产品大都具有较高的保障责任，随着客户年龄增加，当前年龄下的保险费用比购买当年已经有大幅增加，即便退保后再购买，也未必会便宜，而且还要面临二次体检、核保等问题。一旦健康状况不理想，会直接影响到费率和承保，更加得不偿失。对于短期内购买此类产品的客户而言，只要费用不是很高，也没有退保再购买的必要。因为这类产品的定价基础的生命周期表可能是老的版本，在新版本生命周期表下制定的新产品价格，对于个体而言未必会真的便宜多少，退保再购买要特别慎重。